De digitale euro

De digitale euro

11/12/2020 Fintech & Markt

De Europese Centrale Bank heeft op 12 oktober een openbare raadpleging van drie maanden over de "digitale euro" gelanceerd. De bedoeling hiervan is om de verwachtingen van het grote publiek, de financiële sector en de instellingen ten aanzien van de mogelijke invoering van een nieuwe digitale munteenheid te achterhalen.

Een elektronische geldvorm van de centrale bank

De digitale euro zou een elektronische geldvorm van de centrale bank worden. Een digitale munteenheid is een rekeneenheid die via een computernetwerk van gebruiker tot gebruiker wordt doorgegeven. Deze laatsten creëren uitwisselingen onder elkaar buiten elke munteenheid. De digitale euro zou gezinnen en bedrijven bijgevolg in staat stellen om dagelijks snel en eenvoudig betalingen uit te voeren. Bovendien zou dit volgens de ECB in alle veiligheid kunnen gebeuren. Tegelijkertijd mogen de munten en biljetten echter niet verdwijnen.

Gebruikers van de digitale euro zullen hun geld in een digitale portemonnee kunnen opbergen. Ze zouden hun digitale euro's ook rechtstreeks bij de centrale bank kunnen deponeren. Deze directe toegang tot de centrale bank is tot nu toe steeds beperkt gebleven tot enkel de commerciële banken. Deze nieuwe munt is echter niet bedoeld als speculatie, zoals cryptovaluta, maar eerder als ruilgeld. De digitale euro is dus bestemd om aankopen te kunnen doen, geldmiddelen te versturen en te ontvangen met een munteenheid die reeds bekend is.

Gedematerialiseerde betalingen in de lift

De ECB verantwoordt haar wens om de digitale euro te creëren als antwoord op de stijging van het aantal gedematerialiseerde betalingen, die tijdens de gezondheidscrisis exponentieel zijn toegenomen. Transacties met betrekking tot deze munteenheid zouden bovendien extreem snel zijn (omdat ze geen tussenkomst van de bank vereisen) en 24 uur per dag, 7 dagen per week uitgevoerd kunnen worden. Tegelijkertijd zijn de bedragen die contant betaald worden in vrije val. In Duitsland werd het volume van de contante betalingen in 2020 bijvoorbeeld voor het eerst onttroond door de kaartbetalingen!

Een geopolitieke uitdaging

Het was de aankondiging in 2019 van Facebooks voornemen om zijn virtuele munteenheid Libra te creëren - die zojuist is omgedoopt tot ‘Diem’ - die de overweging van de centrale banken heeft bespoedigd. Zij vrezen immers dat ze naast dit fenomeen zullen grijpen als ze niet snel handelen. Daarnaast zijn ook China, de Verenigde Staten, Zweden, Zwitserland en vele andere landen al beginnen nadenken over het uitgeven van een eigen cryptovaluta. De projecten op dit gebied zijn in een stroomversnelling geraakt. Facebook en zijn partners (Spotify, Uber, Lyft, Iliad of Coinbase) hebben bijvoorbeeld deze week aangekondigd dat ze van plan zijn om in de nabije toekomst een "stablecoin", een digitale munteenheid gekoppeld aan de dollar, te lanceren.

"De Europeanen wenden zich steeds meer tot het digitale in de manier waarop ze consumeren, sparen en investeren. Onze taak is om hun vertrouwen in de munt te behouden. We moeten voorbereid zijn om indien nodig een digitale euro uit te geven", aldus Christine Lagarde, voorzitster van de ECB.

Bovendien zou het beheer van het geldmassa eenvoudiger zijn in een digitale versie. De digitale euro zou ook een nieuw instrument kunnen zijn voor het monetaire beleid van de centrale bank. Zo zou ze immers rechtstreeks toegang hebben tot de burgers en zou ze door een vergoedingspercentage vast te stellen daarom "de consumptie van huishoudens of bedrijfsinvesteringen rechtstreeks kunnen stimuleren", aldus de ECB.

Potentiële risico's

De ECB heeft al meegedeeld dat het gebruik van de digitale euro geen risico’s zou inhouden voor de Europese burgers. Maar hoe dan? Het systeem zou gebruik kunnen maken van de blockchain-technologie, een computersysteem dat erom bekend staat fraudebestendig te zijn. Heel wat virtuele munteenheden zoals de Bitcoin gebruiken deze techniek. Het is dus de bedoeling dat het mechanisme van de digitale euro vergelijkbaar is, maar dan zonder de volatiliteit van de cryptovaluta. Maar de ECB heeft aangegeven dat het nog te vroeg is om een specifieke technologie te kiezen.

De toevlucht van de spaarders tot de digitale euro zou volgens de ECB het grootste risico vormen. Als dit zou gebeuren, zou dit de centrale banken kunnen afzwakken. Deze nieuwe vorm van valuta zou spaarders bijvoorbeeld in staat stellen de kosten van een spaarrekening te vermijden. Dit risico zou verder kunnen verergeren in het geval van een economische crisis die de traditionele banken verzwakt. Spaarders zouden hun zichtrekeningen uit wantrouwen dan kunnen omzetten in de nieuwe munteenheid. Een soort grote digitale "bank run", die een ware chaos zou kunnen veroorzaken. Om dit risico op te vangen zou de ECB het aantal digitale euro's dat iedereen in bezit kan hebben, willen beperken. Daarnaast zou er ook een belasting op deposito's kunnen worden ingevoerd.

Timing van de invoering

De overheidsinstanties, de financiële sector, academici en burgers worden momenteel bevraagd tot 12 januari 2021. Experten in betalingen werken tegelijk ook aan het bepalen van de beste technische oplossing. De tests zullen dan gedurende 6 maanden worden uitgevoerd. De ECB zal daarom pas midden 2021 een besluit nemen over de vraag of zij al dan niet zal beginnen met de invoering van de digitale euro. En als het antwoord ja is, kan de tenuitvoerlegging van het project 18 maanden tot vier jaar duren.

Verwante artikels

Een persoonlijke lening om in uw dromen en persoonlijke projecten te investeren

Een persoonlijke lening is een krediet op afbetaling dat u afsluit bij een financiële instelling en waarmee u al uw persoonlijke projecten kan financieren...

Lees verder

Barbara Trachte bezoekt Look&Fin

Barbara Trachte, Staatssecretaris van het Brussels Hoofdstedelijk Gewest, belast met Economische Transitie en Wetenschappelijk Onderzoek bracht deze week...

Lees verder

Een partnerschap tussen de SDZ/Ad-kmo en Look&Fin voor de kmo's

De SDZ Federatie werd 40 jaar geleden opgericht en brengt tienduizenden bedrijfsleiders en zelfstandigen samen. De Federatie is bedoeld om hen te vertegenwoordigen,...

Lees verder

Ontmoeting met Willy Borsus, Vice-President van de Waalse regering en minister van Economie, Buitenlandse Handel, Onderzoek en Innovatie.

"Het voordeel van zowel de Coup de Pouce-lening als van crowdlending is dat beiden het ondernemerschap stimuleren door particulieren dichter bij het ecosysteem...

Lees verder

Welke alternatieven zijn er voor de klanten van Rabobank?

Omdat de Rabobank Groep geen overnemer vond voor zijn activiteiten in België, heeft de Groep beslist om de activiteiten van zijn Belgische dochteronderneming...

Lees verder

Het economische herstel in Vlaanderen volgens Hilde Crevits,Viceminister-president van de Vlaamse regering, Vlaams minister van Economie, Innovatie, Werk, Sociale economie en Landbouw

"Ook wil ik een uitdrukkelijke oproep doen aan ondernemers die het vandaag nog steeds zeer moeilijk hebben, zowel op financieel als psychologisch vlak:...

Lees verder

Gregory Struyf, CFO van Protime: "Vereenvoudiging van het dagelijkse leven van de manager dankzij Time Management

Protime werd opgericht in 1995 en is vandaag een van de marktleiders op het gebied van tijdregistratie en personeelsplanning. Twee onderwerpen die absoluut...

Lees verder

Evolutie van de rentevoeten: omhoog?

De rentevoeten zijn al enkele jaren historisch laag terwijl de hoeveelheid particulier spaargeld nog nooit zo hoog was. Wat was de impact van de COVID...

Lees verder

Het microkrediet: een gemakkelijke manier om verschillende projecten te financieren

Niet iedereen kan een banklening krijgen om zijn professionele of persoonlijke projecten te financieren. Een microkrediet afsluiten is een gemakkelijke...

Lees verder

Negatieve rentes op de spaarrekeningen: een trend wordt zichtbaar

Negatieve rendementen op spaarrekeningen zijn helaas niet nieuw. Sinds januari 2021 passen verschillende Belgische banken een negatieve rentevoet toe op...

Lees verder

Het herstel van de kmo's volgens Thomas Dermine

Thomas Dermine, staatssecretaris voor Relance, toegevoegd aan de minister van Economie in de federale regering, beantwoordt de vragen van Look&Fin...

Lees verder

100 miljoen!

Gisteravond bereikte Look&Fin de symbolische kaap van 100 miljoen euro aan opgehaalde fondsen! 100 miljoen euro in beeld.

Lees verder

“Factoring”, een antwoord op de cashflowbehoeften op de korte termijn van kmo's

Om op alle niveaus van de financieringsketen actief te zijn, gaat Look&Fin regelmatig nieuwe partnerschappen aan die het aanbod aanvullen. Het doel...

Lees verder

Interview: Mathieu MICHEL - Staatssecretaris voor Digitalisering - over het belang van de digitalisering van de kmo's

"Traditionele beroepen moeten worden gedigitaliseerd om aan te sluiten bij het nieuwe gedrag van de gebruikers." De gezondheidscrisis heeft bedrijven...

Lees verder

Tweede coronagolf: nieuwe maatregelen om de kmo's te steunen

De tweede golf van het Covid-19-virus gooit opnieuw roet in het eten van onze kmo's. Doordat hun activiteit maar gedeeltelijk kan draaien of de zaak volledig...

Lees verder

Het Europese herstelplan 2020

Het Europese herstelplan genaamd "Next Generation EU", dat de economische en sociale gevolgen van de Covid-19-pandemie sinds begin 2020 moet verzachten,...

Lees verder

De gezondheidscrisis verandert de aanpak van de toezichthouders ten aanzien van de fintechs

De Wereldbank en het Cambridge Center for Alternative Finance (CCAF) hebben onlangs een wereldwijde studie gepubliceerd waarin de impact van de Covid-19-crisis...

Lees verder

De Belgische markt voor participatieve financiering

Na de publicatie van een studie van de FSMA, de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten, vorige week heeft de pers zich gebogen over de vraag hoe...

Lees verder

De "winnaars" en "verliezers" van de gezondheidscrisis

De maandelijkse barometer die begin september door de Nationale Bank van België over de economische conjunctuur werd gepubliceerd, toont aan dat onze economie...

Lees verder

Look&Fin treedt toe tot de Deloitte Technology Fast 500 Europe, Middle East and Africa (EMEA)

Het platform staat op de 311de plaats en de 36ste plaats als fintech. De fintechs, die zich in een sterk groeiend marktsegment bevinden, monopoliseren...

Lees verder

Publiek-private samenwerkingen: investeren in burgerprojecten

"PPS", waar staat dat voor?  Deze afkorting klinkt u misschien niet bekend in de oren, maar verwijst naar publiek-private samenwerkingen. In tijden...

Lees verder

Banken en fintechs: op naar nieuwe allianties

Zoals ieder jaar werd eind januari in Parijs de grote bijeenkomst van de digitale financiële sector en fintechs georganiseerd. Meer dan 2.700 deelnemers...

Lees verder

Lichte economische vooruitgang in zicht in 2020

In 2019 groeide de wereldeconomie met amper 3%, het langzaamste tempo sinds de wereldwijde financiële crisis van 2008. Het IMF verwacht in 2020 een lichte...

Lees verder

De succesverhalen gefinancierd via crowdlending

Crowdlending kan alle soorten behoeften financieren, van de behoefte aan werkkapitaal (BWK) tot externe groei over vastgoedinvesteringen. Het is ook gericht...

Lees verder

Data, een ware groeimotor

Data zijn de drijvende kracht achter de digitale revolutie die alle activiteitensectoren beïnvloedt. Ook de financiële sector vormt geen uitzondering op...

Lees verder

Participatieve financiering in volle bloei

Volgens Forbes zou de wereldwijde markt voor alternatieve financiering in 2023 de kaap van 500 miljard per jaar kunnen bereiken. De sector zou een groei...

Lees verder

Krediet aan ondernemingen: nieuwe records

De Europese context Dalende vraag naar krediet in België Stijging in Frankrijk Lenen, tegen welk tarief? Financiering in het buitenland Crowdlending,...

Lees verder

AI: de revolutie 4.0

De eerste industriële revolutie stond voor de opkomst van de stoommachine en de tweede voor de invoering van elektriciteit en massaproductie. De derde...

Lees verder

Smartphones, virtual reality en chatbots: de handel van de toekomst

Het internet heeft ons leven op heel wat gebieden veranderd: van onze persoonlijke interacties tot onze manieren van werken, denken, ... en natuurlijk...

Lees verder

Fintech: op naar nieuwe beleggingsrecords?

2019 belooft een goed jaar te worden voor het wereldwijde fintech-ecosysteem, met belangrijke ontwikkelingen gaande van de opkomst van open banking tot...

Lees verder

Op naar een nieuw betaaltijdperk

  Wat brengt de toekomst voor de bankkaarten? Directe betalingen even snel als contant geld De elektronische portefeuille Betalingen via...

Lees verder

Money 20/20: Interview met Frédéric Levy Morelle

Money 20/20 is hét onmisbare Europese evenement voor bedrijven die actief zijn in de financiële en technologische sector. Frédéric Lévy Morelle, CEO van...

Lees verder

Compliance: wat zijn de uitdagingen voor de fintechs?

PSD II - Payment Services Directive II AML V - Anti-Money Laundering V MIFID II - Markets in Financial Instruments Directive II KYC - Know your...

Lees verder

Het wettelijke kader rond crowdfunding

Wat zijn de Europese uitdagingen? Op naar een Europees statuut Welke wetgeving is intussen van toepassing op België? Wat is het plafond?   Crowdlending...

Lees verder

Money20/20: het grootste fintech-evenement van Europa keert terug naar Amsterdam

Alle spelers uit de betalings-, fintech- en financiële dienstensector komen op 3, 4 en 5 juni bijeen in Amsterdam op deze jaarlijkse ontmoeting waar de...

Lees verder

Bieden fintechs de oplossing voor financiële inclusie?

Wat is de inzet van financiële inclusie? Welke rol kunnen fintechs hierin spelen?   Volgens studies van de Wereldbank heeft de helft...

Lees verder

DDI: gegevensgestuurde innovatie

De basis: de "Big Data" Innoveren, maar in welke zin? En hoe zit het met "open data"?   In het tijdperk van digitale informatie vormen...

Lees verder

De revolutie van de financiële sector

De metamorfose van de banken De digitalisering van de bankdiensten De robot: de bankier van de toekomst? Samenvoeging, wendbaarheid, klantervaring:...

Lees verder

Fintech anno 2019: wat zijn de belangrijkste trends?

PSD2, open banking en gedematerialiseerde betaling Hoe zit het met crowdlending? Look&Fin: een verwachte groei van 85% Insurtechs: naar nieuwe...

Lees verder

De bitcoin, toekomst van de crowdlending?

De Bitcoin werd in 2008 geïmplementeerd door Satoshi Nakamoto (die lang anoniem is gebleven en wiens identiteit tot op vandaag nog niet bevestigd werd)...

Lees verder

Crowdlending en Blue Economy?

Wat is het verband tussen gratis karton en kaviaar? Een steur heeft peperdure aardwormen nodig om gevoed te worden. Een kilogram aardwormen is immers...

Lees verder

Crowdlending, een rage of een echte beleggingscategorie?

Zij die denken dat participatieve financiering gewoon een rage is, zouden zich wel eens sterk kunnen vergissen.   De markt kent niet alleen...

Lees verder

Erkend door de FSMA

Look&Fin is ingeschreven als bemiddelaar in participatieve financiering

Stichtend lid

Lid