Data, een ware groeimotor

Data, een ware groeimotor

21/11/2019 Fintech & Markt

Data zijn de drijvende kracht achter de digitale revolutie die alle activiteitensectoren beïnvloedt. Ook de financiële sector vormt geen uitzondering op de regel. Hoewel data ons vroeger informatie gaven over wat er was gebeurd, kunnen ze ons vandaag vertellen wat er aan het gebeuren is en wat er waarschijnlijk in de toekomst te gebeuren staat. Ze zijn een ware strategische troef geworden voor bedrijven. En de grote kampioenen van de gegevensverwerking zijn de fintechs, die ze gebruiken om nieuwe financiële diensten aan te bieden.

Voorspellende analyses

Tot voor kort werden bedrijfsgegevens verzameld en verwerkt om achteraf de evolutie van de resultaten te analyseren. De afgelopen jaren is de hoeveelheid beschikbare data echter exponentieel toegenomen: GPS-signalen van smartphones, de surfhistoriek op het internet, het gebruik van zoekmachines, berichten op sociale media, het downloaden en gebruiken van apps, online publicaties van foto's en video's, aankopen op e-commercesites, enz. Al deze gegevens leveren informatie op over de locatie van de gebruikers, hun toestellen, hun verplaatsingen, hun interesses, hun consumptiegewoonten, hun plannen, enz. Ze bezorgen ook informatie over de manier waarop infrastructuren, machines en toestellen worden gebruikt.

Dankzij de statistische algoritmen en modellen en machine learning-technieken is het nu eenvoudiger geworden om veranderingen in verschillende activiteitensectoren te voorspellen. De komst van de "big data" en AI, ondersteund door een architecture cloud, maakt het mogelijk om in realtime aanzienlijke hoeveelheden ongestructureerde externe data te verwerken, ze met de eigen interne gegevens van het bedrijf te combineren en de verbanden tussen oorzaak en gevolg aan te tonen, wat kan bijdragen aan de strategische sturing van de prestaties. Prospectie, conformiteit, beoordeling van klantrisico's, automatiseringsprocessen, debiteurenbeheer, logistiek, klantanalyses: de gegevens en voorspellende modellen kunnen tijdens de volledige bedrijfscyclus benut worden.

DDDM: wanneer data de beslissingen sturen

Data-Driven Decision Management (DDDM) is een corporate governance-aanpak waarbij beslissingen worden genomen onderbouwd met concrete gegevens in plaats van uitsluitend gebaseerd op waarnemingen en intuïtie. Het succes van deze aanpak hangt uiteraard af van de kwaliteit van de verzamelde gegevens en de efficiëntie van hun analyse en interpretatie. Een studie van het Center for Digital Business van het MIT kwam tot de conclusie dat de bedrijven die zich het meest richten op DDDM hun rendement met 4% zien stijgen en hun winstmarge met 6%. En hoewel 91% van de bedrijven zegt dat gegevensgestuurde besluitvorming belangrijk is voor hun groei, zegt slechts 57% dat ze op die manier te werk gaan.

De grootste datakampioen is de fintech

De fintechs hebben het financiële ecosysteem volledig overhoop gegooid door diensten te creëren die de nadruk leggen op een betere kennis van de klant en een betere afstemming het dienstenaanbod op hun verwachtingen. Het DNA van de fintechs? De verzameling, de analyse en de verwerking van gegevens. Bij de analyse van een eventuele kredietverstrekking aan bedrijven bieden sommige fintechs zo bijvoorbeeld een alternatief voor de traditionele processen: ze stellen een geautomatiseerde analyse voor van de bankrekeninggegevens van de bedrijven en van de gegevens die gegenereerd worden door hun activiteiten, zoals de betalingen van leveranciers. Deze kredietanalyse wordt voortdurend bijgewerkt omdat de datastromen dagelijks worden bijgewerkt. Over de jaren heen zijn de modelleringstechnieken voor kredietanalyses geëvolueerd. Tegenwoordig gebruiken ze honderden verschillende modellen, verschillende valideringskaders en allesomvattende technieken met meerdere  leeralgoritmen om de eindscore te verfijnen. Deze hulpmiddelen maken het voor platformen zoals Look&Fin mogelijk om kmo's die op zoek zijn naar financiering nauwkeuriger en sneller te analyseren en, wie weet, in de toekomst te voorspellen wanneer deze een lening zullen nodig hebben om hun ontwikkeling te ondersteunen.    

Een ware groeimotor

De boom van de fintechs zal nog niet meteen afgeremd worden: nieuwe betaalmethoden op basis van de biometrie of gezichtsherkenning, gedematerialiseerde betalingen, beheer van activa, ... Om nog maar te zwijgen van de insurtechs en regtechs. "Deze bedrijven zoeken en analyseren gegevens om nieuwe ideeën te vinden nog vóór anderen ermee aan de haal gaan. Dit geeft hen de mogelijkheid om sneller en efficiënter te reageren, zodat ze sneller kunnen groeien dan de rest van de markt", luidt het bij adviesbureau McKinsey.

Verwante artikels

Publiek-private samenwerkingen: investeren in burgerprojecten

"PPS", waar staat dat voor?  Deze afkorting klinkt u misschien niet bekend in de oren, maar verwijst naar publiek-private samenwerkingen. In tijden...

Lees verder

Banken en fintechs: op naar nieuwe allianties

Zoals ieder jaar werd eind januari in Parijs de grote bijeenkomst van de digitale financiële sector en fintechs georganiseerd. Meer dan 2.700 deelnemers...

Lees verder

Lichte economische vooruitgang in zicht in 2020

In 2019 groeide de wereldeconomie met amper 3%, het langzaamste tempo sinds de wereldwijde financiële crisis van 2008. Het IMF verwacht in 2020 een lichte...

Lees verder

De succesverhalen gefinancierd via crowdlending

Crowdlending kan alle soorten behoeften financieren, van de behoefte aan werkkapitaal (BWK) tot externe groei over vastgoedinvesteringen. Het is ook gericht...

Lees verder

Participatieve financiering in volle bloei

Volgens Forbes zou de wereldwijde markt voor alternatieve financiering in 2023 de kaap van 500 miljard per jaar kunnen bereiken. De sector zou een groei...

Lees verder

Krediet aan ondernemingen: nieuwe records

De Europese context Dalende vraag naar krediet in België Stijging in Frankrijk Lenen, tegen welk tarief? Financiering in het buitenland Crowdlending,...

Lees verder

AI: de revolutie 4.0

De eerste industriële revolutie stond voor de opkomst van de stoommachine en de tweede voor de invoering van elektriciteit en massaproductie. De derde...

Lees verder

Smartphones, virtual reality en chatbots: de handel van de toekomst

Het internet heeft ons leven op heel wat gebieden veranderd: van onze persoonlijke interacties tot onze manieren van werken, denken, ... en natuurlijk...

Lees verder

Fintech: op naar nieuwe beleggingsrecords?

2019 belooft een goed jaar te worden voor het wereldwijde fintech-ecosysteem, met belangrijke ontwikkelingen gaande van de opkomst van open banking tot...

Lees verder

Op naar een nieuw betaaltijdperk

  Wat brengt de toekomst voor de bankkaarten? Directe betalingen even snel als contant geld De elektronische portefeuille Betalingen via...

Lees verder

Money 20/20: Interview met Frédéric Levy Morelle

Money 20/20 is hét onmisbare Europese evenement voor bedrijven die actief zijn in de financiële en technologische sector. Frédéric Lévy Morelle, CEO van...

Lees verder

Compliance: wat zijn de uitdagingen voor de fintechs?

PSD II - Payment Services Directive II AML V - Anti-Money Laundering V MIFID II - Markets in Financial Instruments Directive II KYC - Know your...

Lees verder

Het wettelijke kader rond crowdfunding

Wat zijn de Europese uitdagingen? Op naar een Europees statuut Welke wetgeving is intussen van toepassing op België? Wat is het plafond?   Crowdlending...

Lees verder

Money20/20: het grootste fintech-evenement van Europa keert terug naar Amsterdam

Alle spelers uit de betalings-, fintech- en financiële dienstensector komen op 3, 4 en 5 juni bijeen in Amsterdam op deze jaarlijkse ontmoeting waar de...

Lees verder

Bieden fintechs de oplossing voor financiële inclusie?

Wat is de inzet van financiële inclusie? Welke rol kunnen fintechs hierin spelen?   Volgens studies van de Wereldbank heeft de helft...

Lees verder

DDI: gegevensgestuurde innovatie

De basis: de "Big Data" Innoveren, maar in welke zin? En hoe zit het met "open data"?   In het tijdperk van digitale informatie vormen...

Lees verder

De revolutie van de financiële sector

De metamorfose van de banken De digitalisering van de bankdiensten De robot: de bankier van de toekomst? Samenvoeging, wendbaarheid, klantervaring:...

Lees verder

Fintech anno 2019: wat zijn de belangrijkste trends?

PSD2, open banking en gedematerialiseerde betaling Hoe zit het met crowdlending? Look&Fin: een verwachte groei van 85% Insurtechs: naar nieuwe...

Lees verder

De bitcoin, toekomst van de crowdlending?

De Bitcoin werd in 2008 geïmplementeerd door Satoshi Nakamoto (die lang anoniem is gebleven en wiens identiteit tot op vandaag nog niet bevestigd werd)...

Lees verder

Crowdlending en Blue Economy?

Wat is het verband tussen gratis karton en kaviaar? Een steur heeft peperdure aardwormen nodig om gevoed te worden. Een kilogram aardwormen is immers...

Lees verder

Crowdlending, een rage of een echte beleggingscategorie?

Zij die denken dat participatieve financiering gewoon een rage is, zouden zich wel eens sterk kunnen vergissen.   De markt kent niet alleen...

Lees verder

Erkend door de FSMA

Look&Fin is ingeschreven als bemiddelaar in participatieve financiering

Stichtend lid

Lid