Op naar een nieuw betaaltijdperk

Op naar een nieuw betaaltijdperk

07/06/2019 Fintech

 

 

De wereldwijde betalingssector ondergaat grote veranderingen en moet een evenwicht blijven vinden tussen veiligheid, transparantie en efficiëntie. De technologische vooruitgang, de evolutie van de regelgeving en de toenemende concurrentie hebben geleid tot de opkomst van de fintechs die de financiële dienstensector geleidelijk aan het omgooien zijn. Bovendien heeft ook de consument een aantal verwachtingen waaraan deze diensten moeten voldoen: ze moeten niet alleen veilig, snel en gebruiksvriendelijk zijn, maar ook flexibel en gepersonaliseerd.

De e-commerce, die intussen volledig ingeburgerd is, dankt zijn enorme succes aan de elektronische betalingen. Volgens de statistieken uit 2017 van de Europese Centrale Bank (ECB) bereikte het totale volume aan niet-contante betalingen – via alle mogelijke betalingsdiensten – 134 miljard euro in 2017 in de EU, hetzij een stijging van 7,9% ten opzichte van het jaar ervoor. Kaartbetalingen waren goed voor 52% van alle transacties, overschrijvingen voor 24% en geldopnemingen voor 19%. Bovendien werden eind 2018 bijna evenveel online bestellingen geplaatst via een smartphone als via een computer.

 

Wat brengt de toekomst voor de bankkaarten?

Europeanen gebruiken meer dan ooit bankkaarten om hun verrichtingen uit te voeren. Het is een van de veiligste manieren om geld over te maken. Sinds kort is het zelfs mogelijk om "contactloos" te betalen. Als er een pictogram met 4 kleine radiogolven op uw bankkaart staat, volstaat het om ze tegen een compatibele terminal te houden waarop dezelfde 4 golven staan om de betaling uit te voeren, ten minste zolang het bedrag niet hoger is dan € 25,00. Er duiken echter nog heel wat andere oplossingen op. De smartphone, het all-in-one toestel!

Banktransacties kunnen steeds vaker uitgevoerd worden via onze smartphones, computers en tablets. Het is voortaan mogelijk om via de gsm op dezelfde manier als met een bankkaart aankopen te doen. Hierbij volstaat het om het toestel tegen een betalingsterminal te houden. Aan de hand van de apps Google Pay en Apple Pay kunnen gebruikers met hun smartphone betalen nadat ze de nummers van hun creditcard en bankkaarten hierin hebben opgeslagen. Hoewel deze betaalmethode momenteel nog steeds vrij beperkt gebruikt wordt, lijkt alles erop te wijzen dat onze mobiele telefoon binnenkort onze nieuwe bankkaart zal worden van zodra meer handelaars aangepaste terminals voorzien. De betalingsoplossing Alipay, die in 2004 op de Chinese markt gelanceerd werd door Ant Financial en Alibaba Group, telt vandaag al 1 miljard actieve gebruikers verdeeld over 36 landen en regio’s buiten China, waaronder 10 landen in Europa.

 

Directe betalingen even snel als contant geld

Steeds meer consumenten pleiten er ook voor dat hun betalingen in realtime worden uitgevoerd en betalen liever via Payconic, Paypal, iDeal, QR-codes, e-wallets, Tikkie, Pengo, enz. Om te concurreren met digitale reuzen zoals Google, Amazon, Apple of Alibaba, die de markt voor betaaldiensten veroveren, heeft de Europese Centrale Bank eind 2018 haar pan-Europese directe betalingsservice TIPS ("Target Instant Payment Settlement") ingehuldigd. Met TIPS kan iedereen in minder dan 10 seconden geld overzetten via een smartphone, tablet of computer. Uit een enquête van de ECB blijkt dat er binnen 5 jaar ongeveer 10 miljoen directe betalingen per dag in de eurozone zullen kunnen plaatsvinden, hetzij ongeveer 10% van de transacties die vandaag met betaalkaarten worden verricht.

Deze onmiddellijke betalingen kunnen zowel tussen individuen (vrienden, familieleden), tussen bedrijven (BtoB) of ten gunste van een handelaar, een administratie of een openbare dienst gebeuren. Afhankelijk van de oplossingen die zijn ontwikkeld door de banken die zijn aangesloten op TIPS-netwerk of in samenwerking met fintechs is het zelfs mogelijk om geld te verzenden naar een telefoonnummer of e-mailadres dat als equivalent van de IBAN kan fungeren. Deze innovatie is momenteel enkel voorzien voor de euro, maar kan later worden uitgebreid naar andere valuta's die worden uitgegeven door de lidstaten van de Europese Unie.

 

De elektronische portefeuille

Is het binnenkort gedaan met munten en bankbiljetten? De e-wallet of elektronische portefeuille wint langzaam maar zeker aan terrein. Waarover gaat het precies? Het is een betalingstool die rechtstreeks gekoppeld is aan een mobiele telefoonapplicatie, een e-mailadres of een telefoonnummer en waarmee u geld kan opslaan en dus elektronische handelstransacties kan uitvoeren. Hiervoor heeft u dan geen bankrekening meer nodig, maar simpelweg uw computer of smartphone. Deze "digitale portefeuilles" zouden de fysieke portefeuilles op termijn kunnen vervangen.

Betalingsdienstaanbieders zoals Moneytrans maken het mogelijk om bijna onmiddellijk elektronisch cash geld over te boeken vanuit een mobiele applicatie.

 

Betalingen via spraakopdracht

De machine learning- en natuurlijke taalverwerkingsmethoden maken het mogelijk om intelligente spraakrobots te ontwikkelen: de voicebots. Heel wat online winkels staan al 24 uur per dag en 7 dagen per week in contact met de consumenten dankzij deze voicebots. Het volstaat nu om een betalingsoptie met spraakherkenning toe te voegen om het proces verder te vereenvoudigen.

 

"Smile to pay": betaal met uw glimlach

"Smile to pay" is de naam van de functie die Alibaba in China heeft ingevoerd in meer dan 300 restaurants van de fastfoodketen KFC. Het principe is eenvoudig: om een aankoop te valideren op de zelfbedieningsterminal van het restaurant dient de klant gewoon zijn Alipay-account te selecteren en voor een 3D-camera te gaan staan die verschillende controlepunten op zijn gezicht scant om hem te identificeren. De betalingstransactie wordt gevalideerd van zodra hij zijn mobiele telefoonnummer heeft ingevoerd.

 

Betalen met de ring om uw vinger

De Britse fintech Kerv heeft een contactloze en waterproof betaalring ontwikkeld. Hiermee kan iedereen die geen handtas of portemonnee wil meeslepen gemakkelijk betalen door met de ring een aangepaste betaalterminal aan te raken. Gedaan met kaarten, codes, bankrekeningen of smartphones. De K-Wearables – de naam van deze ringen – kunnen over de hele wereld gebruikt worden bij betaalterminals waar het contactloos-symbool op staat. Het is bovendien niet nodig om ze op te laden of te koppelen aan een ander apparaat.

 

...of gewoon met een sticker  

Dit is een innovatie van Visa. De klant wordt gespot door de betaalterminal via een kleine sticker met een elektromagnetische chip op zijn hand die deze chip detecteert. De betalingstransactie wordt vervolgens gevalideerd. Wat zal de volgende stap zijn? Een onderhuidse chip. Werkelijkheid of sciencefiction?

 

De cashless maatschappij nadert met rasse schreden

In verschillende landen is de cashless maatschappij al realiteit geworden. In Zweden wordt bijvoorbeeld nog maar 0,5% van alle verrichtingen in contanten gedaan. Zuid-Korea heeft als doelstelling om tegen 2020 een cashless maatschappij te worden. En de ECB heeft de productie van bankbiljetten van € 500 al stopgezet.

Verwante artikels

Krediet aan ondernemingen: nieuwe records

De Europese context Dalende vraag naar krediet in België Stijging in Frankrijk Lenen, tegen welk tarief? Financiering in het buitenland Crowdlending,...

Lees verder

AI: de revolutie 4.0

De eerste industriële revolutie stond voor de opkomst van de stoommachine en de tweede voor de invoering van elektriciteit en massaproductie. De derde...

Lees verder

Smartphones, virtual reality en chatbots: de handel van de toekomst

Het internet heeft ons leven op heel wat gebieden veranderd: van onze persoonlijke interacties tot onze manieren van werken, denken, ... en natuurlijk...

Lees verder

Fintech: op naar nieuwe beleggingsrecords?

2019 belooft een goed jaar te worden voor het wereldwijde fintech-ecosysteem, met belangrijke ontwikkelingen gaande van de opkomst van open banking tot...

Lees verder

Money 20/20: Interview met Frédéric Levy Morelle

Money 20/20 is hét onmisbare Europese evenement voor bedrijven die actief zijn in de financiële en technologische sector. Frédéric Lévy Morelle, CEO van...

Lees verder

Compliance: wat zijn de uitdagingen voor de fintechs?

PSD II - Payment Services Directive II AML V - Anti-Money Laundering V MIFID II - Markets in Financial Instruments Directive II KYC - Know your...

Lees verder

Het wettelijke kader rond crowdfunding

Wat zijn de Europese uitdagingen? Op naar een Europees statuut Welke wetgeving is intussen van toepassing op België? Wat is het plafond?   Crowdlending...

Lees verder

Money20/20: het grootste fintech-evenement van Europa keert terug naar Amsterdam

Alle spelers uit de betalings-, fintech- en financiële dienstensector komen op 3, 4 en 5 juni bijeen in Amsterdam op deze jaarlijkse ontmoeting waar de...

Lees verder

Bieden fintechs de oplossing voor financiële inclusie?

Wat is de inzet van financiële inclusie? Welke rol kunnen fintechs hierin spelen?   Volgens studies van de Wereldbank heeft de helft...

Lees verder

DDI: gegevensgestuurde innovatie

De basis: de "Big Data" Innoveren, maar in welke zin? En hoe zit het met "open data"?   In het tijdperk van digitale informatie vormen...

Lees verder

De revolutie van de financiële sector

De metamorfose van de banken De digitalisering van de bankdiensten De robot: de bankier van de toekomst? Samenvoeging, wendbaarheid, klantervaring:...

Lees verder

Fintech anno 2019: wat zijn de belangrijkste trends?

PSD2, open banking en gedematerialiseerde betaling Hoe zit het met crowdlending? Look&Fin: een verwachte groei van 85% Insurtechs: naar nieuwe...

Lees verder

De bitcoin, toekomst van de crowdlending?

De Bitcoin werd in 2008 geïmplementeerd door Satoshi Nakamoto (die lang anoniem is gebleven en wiens identiteit tot op vandaag nog niet bevestigd werd)...

Lees verder

Crowdlending en Blue Economy?

Wat is het verband tussen gratis karton en kaviaar? Een steur heeft peperdure aardwormen nodig om gevoed te worden. Een kilogram aardwormen is immers...

Lees verder

Crowdlending, een rage of een echte beleggingscategorie?

Zij die denken dat participatieve financiering gewoon een rage is, zouden zich wel eens sterk kunnen vergissen.   De markt kent niet alleen...

Lees verder

FSMA goedkeuring

Look&Fin is ingeschreven als bemiddelaar in participatieve financiering

Stichtend lid

Lid