Negatieve rentes op de spaarrekeningen: een trend wordt zichtbaar

Negatieve rentes op de spaarrekeningen: een trend wordt zichtbaar

30/04/2021 Investering Fintech & Markt

Negatieve rendementen op spaarrekeningen zijn helaas niet nieuw. Sinds januari 2021 passen verschillende Belgische banken een negatieve rentevoet toe op tegoeden vanaf twee miljoen euro. Maar het lijkt erop dat die drempel steeds vaker nóg lager komt te liggen.

Begin deze maand liet ING al weten dat het vanaf 1 juli een negatieve rentevoet van -0,5% wil toepassen op spaardeposito's van meer dan € 500.000. Deze week besliste Rabobank dat het diezelfde negatieve rente gaat rekenen op saldo’s van meer dan € 100.000.

Het klopt dat minder dan 5% van de Belgische ING- en Rabobank-klanten gevolgen van die negatieve rente zullen ondervinden. Maar voor spaarders die nu niet door die nieuwe regel worden geraakt, zou daar de komende jaren verandering in kunnen komen.

Waarom die negatieve rentes? Waaraan mag u zich in de toekomst voor uw spaarrekeningen verwachten? Wat doen de andere banken in Europa? Hoe kunt u er dan voor zorgen dat uw spaargeld wel iets opbrengt? Een analyse.

Een antwoord op de negatieve rentes van de Europese Centrale Bank (ECB)

Volgens ING weerspiegelen die veranderingen de huidige marktsituatie die kampt met lage en negatieve rentevoeten. Hetzelfde verhaal horen we bij Rabobank: de bank rechtvaardigt haar beslissing door de aanhoudende lage rentevoeten op de markt.

De status van de rente in de eurozone verklaart dus hun beslissing. De banken moeten zelf genoegen nemen met een negatieve rente op het geld dat ze tijdelijk bij de Europese Centrale Bank deponeren. De Europese Centrale Bank rekent negatieve rente op de deposito's van de banken en dat zorgt er op den duur voor dat die banken dan maar besluiten om hun klanten zelf ook een negatieve rente te geven.

De digitaliseringsrace

De negatieve rentevoeten van de ECB wegen uiteraard op de rentabiliteit van de banken. Dat verklaart ook waarom ze het beleid van de ECB overnemen en ook bij hun eigen klanten willen toepassen. Daarnaast zijn de banken sinds de jaren 2010 haast verplicht om mee te evolueren met de bloei van de fintechs. Die start-ups bieden technologische financiële diensten aan. Ze zijn erg flexibel, massaal aanwezig en in staat om in recordtempo te evolueren en zich op de verschillende markten te ontwikkelen.

De banken hadden die trend niet zien aankomen. Ze kunnen niet anders dan zich opnieuw uit te vinden, te evolueren en vooral te digitaliseren. Dat is de enige manier om de nieuwe generaties, die met de digitale wereld zijn vergroeid, aan te trekken en aan zich te binden. De COVID-19-gezondheidscrisis heeft dat proces nog versneld.

Door die crisis en de negatieve rentes hebben de traditionele banken het steeds moeilijker om tegen de onlinebanken op te boksen. Zo liet Rabobank in maart weten dat het zich van de Belgische markt terugtrok (terwijl de bank er al twintig jaar gevestigd was, met zeven miljard activa). De concurrentie van spelers als N26, dat in België in een recordtijd meer dan 100.000 klanten noteerde en de bank Nickel, die in Frankrijk, Italië en Spanje een enorm succes kent en binnen enkele maanden ook naar België komt, is er te veel aan.

Gevolgen voor heel Europa

ING, Rabobank… De lijst met Europese banken die negatieve rente rekenen op de tegoeden van hun klanten, wordt steeds langer.

Ook Triodos heeft hetzelfde negatieve rendement toegepast op tegoeden van meer dan € 500.000 en Puilaetco en ABN Amro doen sinds eind 2020 hetzelfde bij klanten met minstens vijf miljoen euro. Bij onze noorderburen voeren ING en ABN Amro hetzelfde negatieve-rentebeleid. In Frankrijk hebben voorlopig alleen enkele private banken die stap gezet. De eerste was Lombard Odier, in september 2019, voor klanten met een tegoed van meer dan een miljoen euro. De 'pioniers' moeten we bij de Duitse bankinstellingen zoeken. Sinds 2016 rekenen daar al meer dan honderd banken een negatieve rente op saldo's vanaf € 100.000.

Ook de gerenommeerde Zwitserse banken Crédit Suisse en UBS ontsnappen er niet aan. Crédit Suisse roomt 0,4% af van spaargeld van meer dan een miljoen euro en de bank UBS bestraft zijn klanten met -0,6% op deposito's vanaf € 500.000.

Denemarken gaat zelfs nog verder: vanaf 1 juli 2021 krijgen klanten van de Danske Bank een negatieve rente van -0,6% voor de kiezen op spaargeld vanaf... € 13.500. In 2012 was diezelfde Deense bank trouwens de eerste in Europa die begon met het toepassen van negatieve rentevoeten.

Voor België en Frankrijk zijn die drempels natuurlijk nog een ver-van-mijn-bed-show, maar wat we in Europa zien gebeuren, geeft ons een goed idee van de toekomst die ons te wachten staat zolang de ECB haar beleid niet herziet.

Kan crowdlending de spaarders een alternatief bieden voor die negatieve rentevoeten?

Spaarders houden van spaarrekeningen omdat ze bijzonder "cash-gericht" zijn en het geplaatste kapitaal veilig stellen. Ze kunnen hun geld op elk moment afhalen zonder het risico te lopen dat ze het kwijt raken. Over het algemeen zijn die rekeningen niet belast. Het rendement is echter zo goed als onbestaande (in het beste geval 0,11%) en, zoals we net hebben gezien, in bepaalde gevallen zelfs negatief.

De Secured A+ Lening van Look&Fin lijkt het beste op een spaarrekening en kan een volwaardig alternatief vormen:

- VEILIG: Het is een veilige belegging. U leent aan een kmo en geniet van een verzekering op het nog terug te betalen uitstaand kapitaal. Mocht de kmo ophouden met terug te betalen, dan betaalt de verzekering u het uitstaande kapitaal (die verzekering is gratis en ook lenen is volledig gratis, zonder instap- of beheerskosten).

- RENDEMENT: bij een spaarrekening verdient u over het algemeen ongeveer 0,11% per jaar. De Secured A+ Lening biedt een rendement tussen 2 en 2,5% bruto per jaar.

- CASH: op een spaarrekening kunt u op elk moment geld afhalen. Bij de Secured A+ Lening is dit niet mogelijk. De geleende fondsen zijn tijdens de volledige duur van de lening in gebruik. Toch is het niet zo dat het volledige bedrag tijdens die periode vaststaat. De hele duur van de lening ontvangt u immers maandelijkse terugbetalingen van kapitaal en intresten.

- LIMIET: Bij de Secured A+ Leningen staat er geen limiet op de bedragen die u per jaar kunt lenen of op het totale geleende bedrag. (NB: we raden u aan om te kiezen voor de formule 'PREMIUM-belegger' om het beste uit de A+ dossiers te halen)

Verwante artikels

Het economische herstel in Vlaanderen volgens Hilde Crevits,Viceminister-president van de Vlaamse regering, Vlaams minister van Economie, Innovatie, Werk, Sociale economie en Landbouw

"Ook wil ik een uitdrukkelijke oproep doen aan ondernemers die het vandaag nog steeds zeer moeilijk hebben, zowel op financieel als psychologisch vlak:...

Lees verder

De “Boosted Deals”

De Boosted Deals zijn A dossiers die een ‘geboost’ rendement aanbieden. Het rendement dat voorgesteld wordt door deze dossiers bedraagt aldus minstens...

Lees verder

Gregory Struyf, CFO van Protime: "Vereenvoudiging van het dagelijkse leven van de manager dankzij Time Management

Protime werd opgericht in 1995 en is vandaag een van de marktleiders op het gebied van tijdregistratie en personeelsplanning. Twee onderwerpen die absoluut...

Lees verder

Evolutie van de rentevoeten: omhoog?

De rentevoeten zijn al enkele jaren historisch laag terwijl de hoeveelheid particulier spaargeld nog nooit zo hoog was. Wat was de impact van de COVID...

Lees verder

Webpagina Fiscaliteit belegger

Elke belegger op het Look&Fin-platform beschikt online over een persoonlijke ruimte waar een rubriek fiscaliteit terug te vinden is. Wanneer de...

Lees verder

Het microkrediet: een gemakkelijke manier om verschillende projecten te financieren

Niet iedereen kan een banklening krijgen om zijn professionele of persoonlijke projecten te financieren. Een microkrediet afsluiten is een gemakkelijke...

Lees verder

De handelaar in vastgoed, een professional uit de vastgoedsector

De vastgoedhandelaar is een volwaardige speler uit de vastgoedsector. In tegenstelling tot de projectontwikkelaar bouwt hij geen vastgoed. Zijn beroepsactiviteit...

Lees verder

Yoga Room betaalt haar lening vervroegd terug

Interview met Pierre Rousseaux, oprichter en CEO van Yoga Room Yoga Room betaalt haar lening vervroegd terug Yoga Room werd in 2015 opgericht door...

Lees verder

Het herstel van de kmo's volgens Thomas Dermine

Thomas Dermine, staatssecretaris voor Relance, toegevoegd aan de minister van Economie in de federale regering, beantwoordt de vragen van Look&Fin...

Lees verder

Tak 21 versus Secured A+ lening

De spaarproducten van de Tak 21 en de Secured A+ Leningen trekken het soort spaarders aan dat als "goede huisvader" belegt omdat ze een zekere veiligheid...

Lees verder

Eerste kwartaal 2021: evaluatie van de gefinancierde kmo's

Tijdens het eerste kwartaal van 2021 zijn negenentwintig dossiers via Look&Fin online geplaatst en gefinancierd. Het totale opgehaalde bedrag bedraagt...

Lees verder

100 miljoen!

Gisteravond bereikte Look&Fin de symbolische kaap van 100 miljoen euro aan opgehaalde fondsen! 100 miljoen euro in beeld.

Lees verder

Aanpassing van uw portefeuille

Het is belangrijk de evolutie van uw portefeuille nauwlettend op te volgen, vooral wanneer u aan een groot aantal kmo's leningen heeft verstrekt. Om het...

Lees verder

Het belastingkrediet: voortaan beschikbaar als bijkomend rendement voor crowdlending

Dankzij de Winwinlening krijgen Vlamingen een belastingkrediet van 2,5% tijdens de volledige looptijd van hun lening, voor een globaal rendement dat kan...

Lees verder

“Factoring”, een antwoord op de cashflowbehoeften op de korte termijn van kmo's

Om op alle niveaus van de financieringsketen actief te zijn, gaat Look&Fin regelmatig nieuwe partnerschappen aan die het aanbod aanvullen. Het doel...

Lees verder

Uw nieuwe Dashboard

Naar aanleiding van de reorganisatie van onze risicoklassen hebben wij het Dashboard van elke belegger op zijn online profiel bijgewerkt. Dit is voortaan...

Lees verder

Interview: Mathieu MICHEL - Staatssecretaris voor Digitalisering - over het belang van de digitalisering van de kmo's

"Traditionele beroepen moeten worden gedigitaliseerd om aan te sluiten bij het nieuwe gedrag van de gebruikers." De gezondheidscrisis heeft bedrijven...

Lees verder

Hoe verstrek ik mijn eerste lening?

De dossiers die op het platform gelanceerd worden, worden erg enthousiast onthaald en over het algemeen zeer snel gefinancierd. Het is dus mogelijk dat...

Lees verder

Spaar nu al om een sereen pensioen voor te bereiden

De tak 21-levensverzekering, ook wel 'spaarverzekering' genoemd, is een spaarproduct voor de middellange of lange termijn in de vorm van een levensverzekeringscontract...

Lees verder

Wat brengt uw spaarboekje op in 2021?

Dankzij het optreden van de Europese Centrale Bank (ECB) kunnen landen blijven lenen tegen negatieve rentevoeten. Goed nieuws? Ja en nee. Enerzijds kunnen...

Lees verder

Nieuwe "Coup de Pouce"-lening voortaan beschikbaar via het platform van Look&Fin

Het Waalse Gewest heeft zojuist de uitbreiding van de kredietregeling "Coup de pouce" officieel bekrachtigd om kmo’s te helpen het hoofd te bieden aan...

Lees verder

Tweede coronagolf: nieuwe maatregelen om de kmo's te steunen

De tweede golf van het Covid-19-virus gooit opnieuw roet in het eten van onze kmo's. Doordat hun activiteit maar gedeeltelijk kan draaien of de zaak volledig...

Lees verder

Crowdlending : een aantrekkelijke investering in 2021

Met de recente invoering van de gewestelijke steunmaatregelen voor kmo's richt crowdlending zich voortaan op alle beleggingsprofielen. 2020 was opnieuw...

Lees verder

De digitale euro

De Europese Centrale Bank heeft op 12 oktober een openbare raadpleging van drie maanden over de "digitale euro" gelanceerd. De bedoeling hiervan is om...

Lees verder

Het Europese herstelplan 2020

Het Europese herstelplan genaamd "Next Generation EU", dat de economische en sociale gevolgen van de Covid-19-pandemie sinds begin 2020 moet verzachten,...

Lees verder

B2Bike haalt een Winwinlening van 300.000 euro op voor de Antwerpse Mobilotheek

B2Bike haalt een Winwinlening van 300.000 euro op voor de Antwerpse Mobilotheek Dankzij de gloednieuwe samenwerking tussen PMV/z-Waarborgen en Look&Fin...

Lees verder

De gezondheidscrisis verandert de aanpak van de toezichthouders ten aanzien van de fintechs

De Wereldbank en het Cambridge Center for Alternative Finance (CCAF) hebben onlangs een wereldwijde studie gepubliceerd waarin de impact van de Covid-19-crisis...

Lees verder

Nieuwe effectentaks

Op 2 november heeft de federale regering een akkoord bereikt over de invoering van een nieuwe belasting op de effectenrekeningen. Het doel van deze belasting,...

Lees verder

De Belgische markt voor participatieve financiering

Na de publicatie van een studie van de FSMA, de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten, vorige week heeft de pers zich gebogen over de vraag hoe...

Lees verder

De "winnaars" en "verliezers" van de gezondheidscrisis

De maandelijkse barometer die begin september door de Nationale Bank van België over de economische conjunctuur werd gepubliceerd, toont aan dat onze economie...

Lees verder

Spaargeld bereikt historisch record

Spaargeld bereikt historisch record in de eerste helft van 2020 Hoewel de lockdown de online verkoop zeker heeft bevorderd, heeft deze toename de daling,...

Lees verder

Look&Fin treedt toe tot de Deloitte Technology Fast 500 Europe, Middle East and Africa (EMEA)

Het platform staat op de 311de plaats en de 36ste plaats als fintech. De fintechs, die zich in een sterk groeiend marktsegment bevinden, monopoliseren...

Lees verder

Publiek-private samenwerkingen: investeren in burgerprojecten

"PPS", waar staat dat voor?  Deze afkorting klinkt u misschien niet bekend in de oren, maar verwijst naar publiek-private samenwerkingen. In tijden...

Lees verder

Banken en fintechs: op naar nieuwe allianties

Zoals ieder jaar werd eind januari in Parijs de grote bijeenkomst van de digitale financiële sector en fintechs georganiseerd. Meer dan 2.700 deelnemers...

Lees verder

Bedrijfsleiders optimistisch voor 2020

Eind 2019 ondervroegen adviesbureau Eurogroup Consulting en zijn partner BFM Business Franse bedrijfsleiders over hun balans voor 2019 en hun visie voor...

Lees verder

Lichte economische vooruitgang in zicht in 2020

In 2019 groeide de wereldeconomie met amper 3%, het langzaamste tempo sinds de wereldwijde financiële crisis van 2008. Het IMF verwacht in 2020 een lichte...

Lees verder

De succesverhalen gefinancierd via crowdlending

Crowdlending kan alle soorten behoeften financieren, van de behoefte aan werkkapitaal (BWK) tot externe groei over vastgoedinvesteringen. Het is ook gericht...

Lees verder

Welke beleggingen voor 2020?

Een minimale rentevoet van 0,11% op uw spaarboekje, of binnenkort misschien nog minder. Is dat iets voor u? Het leven van de spaarders is al geruime tijd...

Lees verder

Data, een ware groeimotor

Data zijn de drijvende kracht achter de digitale revolutie die alle activiteitensectoren beïnvloedt. Ook de financiële sector vormt geen uitzondering op...

Lees verder

Participatieve financiering in volle bloei

Volgens Forbes zou de wereldwijde markt voor alternatieve financiering in 2023 de kaap van 500 miljard per jaar kunnen bereiken. De sector zou een groei...

Lees verder

Hoe kunnen banken blijven innoveren?

Economische onzekerheid naar aanleiding van de handelsspanningen, rentetarieven die laag blijven, steeds striktere regelgevende beperkingen, ongekende...

Lees verder

1 biljoen geleend aan bedrijven tegen een negatieve rentevoet

Het is intussen zo’n tien jaar geleden dat de rentetarieven in bijna alle geïndustrialiseerde landen in een neerwaartse spiraal terechtkwamen. En sinds...

Lees verder

Krediet aan ondernemingen: nieuwe records

De Europese context Dalende vraag naar krediet in België Stijging in Frankrijk Lenen, tegen welk tarief? Financiering in het buitenland Crowdlending,...

Lees verder

AI: de revolutie 4.0

De eerste industriële revolutie stond voor de opkomst van de stoommachine en de tweede voor de invoering van elektriciteit en massaproductie. De derde...

Lees verder

Smartphones, virtual reality en chatbots: de handel van de toekomst

Het internet heeft ons leven op heel wat gebieden veranderd: van onze persoonlijke interacties tot onze manieren van werken, denken, ... en natuurlijk...

Lees verder

Fintech: op naar nieuwe beleggingsrecords?

2019 belooft een goed jaar te worden voor het wereldwijde fintech-ecosysteem, met belangrijke ontwikkelingen gaande van de opkomst van open banking tot...

Lees verder

Hoe kan u de erosie van uw spaargeld voorkomen?

Rente op staatsobligaties fors gedaald Rendabiliteit en veiligheid Investeren in de aandelenmarkt: een oplossing? De lening met verzekerd kapitaal...

Lees verder

Op naar een nieuw betaaltijdperk

  Wat brengt de toekomst voor de bankkaarten? Directe betalingen even snel als contant geld De elektronische portefeuille Betalingen via...

Lees verder

Money 20/20: Interview met Frédéric Levy Morelle

Money 20/20 is hét onmisbare Europese evenement voor bedrijven die actief zijn in de financiële en technologische sector. Frédéric Lévy Morelle, CEO van...

Lees verder

Compliance: wat zijn de uitdagingen voor de fintechs?

PSD II - Payment Services Directive II AML V - Anti-Money Laundering V MIFID II - Markets in Financial Instruments Directive II KYC - Know your...

Lees verder

Het wettelijke kader rond crowdfunding

Wat zijn de Europese uitdagingen? Op naar een Europees statuut Welke wetgeving is intussen van toepassing op België? Wat is het plafond?   Crowdlending...

Lees verder

Money20/20: het grootste fintech-evenement van Europa keert terug naar Amsterdam

Alle spelers uit de betalings-, fintech- en financiële dienstensector komen op 3, 4 en 5 juni bijeen in Amsterdam op deze jaarlijkse ontmoeting waar de...

Lees verder

Bieden fintechs de oplossing voor financiële inclusie?

Wat is de inzet van financiële inclusie? Welke rol kunnen fintechs hierin spelen?   Volgens studies van de Wereldbank heeft de helft...

Lees verder

DDI: gegevensgestuurde innovatie

De basis: de "Big Data" Innoveren, maar in welke zin? En hoe zit het met "open data"?   In het tijdperk van digitale informatie vormen...

Lees verder

De revolutie van de financiële sector

De metamorfose van de banken De digitalisering van de bankdiensten De robot: de bankier van de toekomst? Samenvoeging, wendbaarheid, klantervaring:...

Lees verder

Crowdlending, een belegging zonder garantie vanwege de Lener?

Crowdlending, een belegging zonder garantie vanwege de Lener? Niet altijd. Zo biedt het platform van Look&Fin drie soorten leningen aan:  Leningen...

Lees verder

Wat brengen uw beleggingen op?

Aandelen renderen het meest op de lange termijn De Amerikaanse aandelenmarkt doet beter Hoe zit het met België? Wat zijn de vooruitzichten...

Lees verder

MiFID: een richtlijn ter bescherming van de beleggers

In 2007 ging de eerste Europese MiFID-richtlijn (Markets in Financial Instruments Directive) van kracht met als doel om de bescherming van de beleggers...

Lees verder

Fintech anno 2019: wat zijn de belangrijkste trends?

PSD2, open banking en gedematerialiseerde betaling Hoe zit het met crowdlending? Look&Fin: een verwachte groei van 85% Insurtechs: naar nieuwe...

Lees verder

2019: wat zijn de economische prognoses?

Het begin van 2019 staat in het teken van onzekerheid voor de investeerders. In een over het algemeen gunstige economische context zijn de beursmarkten...

Lees verder

Nooit eerder gezien: dossiers met verzekerd kapitaal!

In samenwerking met Atradius, één van de wereldleiders in kredietverzekering, kunnen wij u vanaf nu een tot nog toe in Europa ongekende zekerheid aankondigen...

Lees verder

Diversifieer uw leningen!

"Leg niet al uw eieren in één mand. Dit adagium geldt des te meer voor crowdlending. Waarom? Want door uw portefeuille te diversifiëren door zoveel...

Lees verder

Hoe worden de rentetarieven vastgesteld?

Wanneer een bedrijf een financiering aanvraagt op lookandfin.com, wordt een hele reeks elementen door onze analisten onder de loep genomen. Het is tijdens...

Lees verder

De nieuwe heffing op effectenrekeningen is niet van toepassing op de crowdlending

De nieuwe heffing op effectenrekeningen werd door de federale regering geïmplementeerd. Zo zal boven de € 500.000 een heffing van 0,15% per jaar...

Lees verder

De bitcoin, toekomst van de crowdlending?

De Bitcoin werd in 2008 geïmplementeerd door Satoshi Nakamoto (die lang anoniem is gebleven en wiens identiteit tot op vandaag nog niet bevestigd werd)...

Lees verder

Tax shelter, nieuwe formule: beter maar nog steeds naast de kern van de zaak

Door Frédéric Lévy Morelle, Oprichter en CEO van Look&Fin Dankzij de nieuwe formule van de Tax shelter kunnen particulieren...

Lees verder

4 methoden voor incassoprocedure

Tijdens de volledige terugbetalingsperiode worden de leners begeleid door ons Credit Success-team dat erop toeziet dat de geplande aflossingen en hun verplichtingen...

Lees verder

Crowdlending en Blue Economy?

Wat is het verband tussen gratis karton en kaviaar? Een steur heeft peperdure aardwormen nodig om gevoed te worden. Een kilogram aardwormen is immers...

Lees verder

Crowdlending, een rage of een echte beleggingscategorie?

Zij die denken dat participatieve financiering gewoon een rage is, zouden zich wel eens sterk kunnen vergissen.   De markt kent niet alleen...

Lees verder

De Belgische spaarder afgestraft

Deze week berekenden de Nationale Bank van België en econoom Eric Dor dat de Belgische spaarder het zwaarst te lijden heeft onder de lage rente in de eurozone....

Lees verder

Een lener geïnterviewd door rtbf

F.D.B.: Alexandre Kalantarian is een tevreden belegger. Op een tiental beleggingen ontvangt hij een rentevoet van 10 tot 11%. Alexandre belegt via...

Lees verder

Erkend door de FSMA

Look&Fin is ingeschreven als bemiddelaar in participatieve financiering

Stichtend lid

Lid