Crowdlending, een belegging zonder garantie vanwege de Lener?

Crowdlending, een belegging zonder garantie vanwege de Lener?

12/04/2019 Investering Lookandfin

Crowdlending, een belegging zonder garantie vanwege de Lener? Niet altijd. Zo biedt het platform van Look&Fin drie soorten leningen aan: 

  • Leningen zonder garantie of verzekering;
  • Leningen die verzekerd zijn door de verzekeringsmaatschappij Atradius; en
  • Leningen met een garantie verstrekt door de Lener. 

De aangeboden rendementen op de leningen variëren naargelang hun typologie en het onderliggende risico. De leningen die door Atradius verzekerd worden, bieden zo een bruto rendement tussen 2,99% en 3,99% per jaar, terwijl een lening zonder garantie of verzekering een rendement tot 10% bruto per jaar opbrengt.

Maar hoe zit het precies met leningen waarvoor een garantie verstrekt wordt door de onderneming die de lening aangaat? We lichten het graag even toe.

Welke soorten garanties kan een Lener bieden?

Er moet een onderscheid worden gemaakt tussen een hoofdelijke borgstelling, wat een garantie is waarbij een andere persoon zich naast de schuldenaar tot de terugbetaling verbindt, en een zakelijke zekerheid. Bij een zakelijke zekerheid geeft de schuldenaar (de Lener) bepaalde roerende of onroerende goederen in onderpand. In geval van wanbetaling kunnen de schuldeisers de verpande goederen in beslag nemen.

Naast de hoofdelijke borgstelling kan een Lener bij Look&Fin in wezen 3 soorten zakelijke zekerheden verstrekken: een hypotheek op een onroerend goed, een inpandgeving van aandelen en een pand op de handelsvorderingen

Een hypotheekwaarborg bestaat uit het verpanden van een onroerend goed dat door de schuldeisers in beslag kan worden genomen indien de Lener in gebreke blijft. In het kader van een pandrecht op aandelen zijn het de aandelen die in onderpand gegeven worden. Ten slotte zorgt een pand op de handelsvorderingen ervoor dat de schuldeisers terugbetaald kunnen worden via de inning van de betalingen van openstaande facturen van de klanten van de in gebreke gebleven schuldenaar.

Hoe vermindert een garantie van een Lener het risico van de Beleggers? We nemen Elitis Real Estate als voorbeeld.

Lener Elitis Real Estate structureerde een lening via Look&Fin mits de toekenning van een pand op de handelsvorderingen, dat zowel betrekking heeft op de lopende vorderingen op de dag van de lening als de toekomstige vorderingen. Om het bedrag van het pandrecht voldoende hoog te houden om een eventuele wanbetaling te dekken, heeft de Lener zich ertoe verbonden om ervoor te zorgen dat de waarde van zijn vorderingen nooit onder een bepaalde drempel zakt.

Concreet betekent dit dat in geval van wanbetaling vanwege de Lener, zijn klanten op de hoogte worden gesteld van het pand op de vorderingen en van het feit dat de betaling van de facturen die zij aan de Lener verschuldigd zijn, nu ten voordele van de schuldeisers zal worden gedaan om deze te kunnen vergoeden.

Doordat het risico beter onder controle is dan bij leningen zonder garantie of verzekering, leveren de leningen met een garantie vanwege de Lener een rendement op dat tussen de 4% en 7,5% bruto per jaar ligt.

In welke gevallen kent de Lener een garantie toe?

Uiteraard moet niet voor alle dossiers die door Look&Fin aangeboden worden een garantie verstrekt worden door de Lener. Of een Lener al dan niet een garantie toekent, hangt af van het risico dat hij voor de Beleggers vormt en/ of zijn vermogen om een dergelijke garantie te verstrekken. Wanneer de onderneming garanties verleent, worden deze nauwkeurig beschreven in het dossier dat gepubliceerd wordt op het platform van Look&Fin.

Verwante artikels

Look&Fin, de 2de beste fintech van België in de Deloitte Fast 50

Persbericht Terwijl ze net haar 7-jarige bestaan heeft gevierd, heeft Look&Fin - het platform dat kmo's toegang biedt tot een 100% digitale kredietverlening...

Lees verder

Look&Fin haalt € 6 miljoen op om zijn ontwikkeling te boosten

Persbericht  Pionier en leider van de Belgische crowdlendingsector Look&Fin kondigt aan dat het een kapitaalsverhoging van € 6 miljoen heeft...

Lees verder

Participatieve financiering in volle bloei

Volgens Forbes zou de wereldwijde markt voor alternatieve financiering in 2023 de kaap van 500 miljard per jaar kunnen bereiken. De sector zou een groei...

Lees verder

Hoe kunnen banken blijven innoveren?

Economische onzekerheid naar aanleiding van de handelsspanningen, rentetarieven die laag blijven, steeds striktere regelgevende beperkingen, ongekende...

Lees verder

1 biljoen geleend aan bedrijven tegen een negatieve rentevoet

Het is intussen zo’n tien jaar geleden dat de rentetarieven in bijna alle geïndustrialiseerde landen in een neerwaartse spiraal terechtkwamen. En sinds...

Lees verder

Crowdlending by Look&Fin: voor welke behoeften en welke sectoren?

Crowdlending maakt het mogelijk om alle soorten behoeften te financieren, van de behoefte aan werkkapitaal (BWK) tot de externe groei over vastgoedinvesteringen....

Lees verder

Fintech: op naar nieuwe beleggingsrecords?

2019 belooft een goed jaar te worden voor het wereldwijde fintech-ecosysteem, met belangrijke ontwikkelingen gaande van de opkomst van open banking tot...

Lees verder

PropTech: de digitalisering van de vastgoedsector

Wat is een PropTech? Welke technologieën? Voor welke doeleinden? Smart buildings & cities Bijna 130 Belgische startups en 420 Franse startups Wat...

Lees verder

Hoe kan u de erosie van uw spaargeld voorkomen?

Rente op staatsobligaties fors gedaald Rendabiliteit en veiligheid Investeren in de aandelenmarkt: een oplossing? De lening met verzekerd kapitaal...

Lees verder

Wat voorziet het nieuwe Wetboek van Vennootschappen?

Hoeveel rechtsvormen blijven er over? Een liquiditeitstest Een nieuwe governance   Begin mei trad de hervorming van het Wetboek van...

Lees verder

Wat brengen uw beleggingen op?

Aandelen renderen het meest op de lange termijn De Amerikaanse aandelenmarkt doet beter Hoe zit het met België? Wat zijn de vooruitzichten...

Lees verder

MiFID: een richtlijn ter bescherming van de beleggers

In 2007 ging de eerste Europese MiFID-richtlijn (Markets in Financial Instruments Directive) van kracht met als doel om de bescherming van de beleggers...

Lees verder

Interview met Head of Real Estate François Jacquet de Haveskercke

Crowdlending biedt het grote publiek de mogelijkheid om te investeren in vastgoedprojecten tegen een voordelig tarief. Zo werd 20% van het bedrag dat reeds...

Lees verder

Interview met Marie-Agnès Gastineau: innovatie bij Look&Fin

Innovatie is de derde waarde van Look&Fin. Voor Communication Manager Marie-Agnès Gastineau vormt dit het DNA van Look&Fin. L&F: Het Look&Fin-platform...

Lees verder

Interview met Johan De Somere: "Built to last" bij Look&Fin

"Built to last" (wat vertaald kan worden als “duurzaamheid”) is één van de drie waarden van Look&Fin. Johan De Somere, Region Manager, legt uit...

Lees verder

Interview met Nicolas-Alexandre Verdbois: veeleisendheid bij Look&Fin

Veeleisendheid is één van de drie waarden van Look&Fin. Nicolas-Alexandre Verdbois, Director Business Analyst, legt uit hoe deze waarde zijn werk bij...

Lees verder

2019: wat zijn de economische prognoses?

Het begin van 2019 staat in het teken van onzekerheid voor de investeerders. In een over het algemeen gunstige economische context zijn de beursmarkten...

Lees verder

Look&Fin consolideert zijn aanwezigheid in Frankrijk met de aanwerving van Arnaud Goguelat

Het Europese crowdlendingplatform Look&Fin kondigt de aanwerving van Arnaud Goguelat aan als Business Development Manager Île-de-France. Deze finctech...

Lees verder

Nooit eerder gezien: dossiers met verzekerd kapitaal!

In samenwerking met Atradius, één van de wereldleiders in kredietverzekering, kunnen wij u vanaf nu een tot nog toe in Europa ongekende zekerheid aankondigen...

Lees verder

Diversifieer uw leningen!

"Leg niet al uw eieren in één mand. Dit adagium geldt des te meer voor crowdlending. Waarom? Want door uw portefeuille te diversifiëren door zoveel...

Lees verder

Hoe worden de rentetarieven vastgesteld?

Wanneer een bedrijf een financiering aanvraagt op lookandfin.com, wordt een hele reeks elementen door onze analisten onder de loep genomen. Het is tijdens...

Lees verder

De nieuwe heffing op effectenrekeningen is niet van toepassing op de crowdlending

De nieuwe heffing op effectenrekeningen werd door de federale regering geïmplementeerd. Zo zal boven de € 500.000 een heffing van 0,15% per jaar...

Lees verder

De bitcoin, toekomst van de crowdlending?

De Bitcoin werd in 2008 geïmplementeerd door Satoshi Nakamoto (die lang anoniem is gebleven en wiens identiteit tot op vandaag nog niet bevestigd werd)...

Lees verder

Tax shelter, nieuwe formule: beter maar nog steeds naast de kern van de zaak

Door Frédéric Lévy Morelle, Oprichter en CEO van Look&Fin Dankzij de nieuwe formule van de Tax shelter kunnen particulieren...

Lees verder

4 methoden voor incassoprocedure

Tijdens de volledige terugbetalingsperiode worden de leners begeleid door ons Credit Success-team dat erop toeziet dat de geplande aflossingen en hun verplichtingen...

Lees verder

Crowdlending, een rage of een echte beleggingscategorie?

Zij die denken dat participatieve financiering gewoon een rage is, zouden zich wel eens sterk kunnen vergissen.   De markt kent niet alleen...

Lees verder

De Belgische spaarder afgestraft

Deze week berekenden de Nationale Bank van België en econoom Eric Dor dat de Belgische spaarder het zwaarst te lijden heeft onder de lage rente in de eurozone....

Lees verder

Crowdlendingplatform Look&Fin haalt € 3 miljoen op

Look&Fin, pionier en marktleider op het vlak van crowdlending in België, met een plek in de top 3 van Franse platformen, heeft een kapitaalverhoging...

Lees verder

Een lener geïnterviewd door rtbf

F.D.B.: Alexandre Kalantarian is een tevreden belegger. Op een tiental beleggingen ontvangt hij een rentevoet van 10 tot 11%. Alexandre belegt via...

Lees verder

FSMA goedkeuring

Look&Fin is ingeschreven als bemiddelaar in participatieve financiering

Stichtend lid

Lid