Negatieve rentevoeten voor uw spaargeld?

Negatieve rentevoeten voor uw spaargeld?

06/11/2020 Lookandfin

Sparen levert op de traditionele spaarboekjes nauwelijks iets op, maar nog erger is dat het u voortaan geld gaat kosten. Het spaarboekje is echter nog steeds een van de favoriete beleggingen van de spaarders, die er samen bijna € 300 miljard op hebben belegd met een officieel rendement van 0,11% per jaar. Een van de grote nationale banken, ING, kondigde onlangs aan dat ze een negatief tarief van -0,5% gaat toepassen op haar klanten met meer dan € 1 miljoen aan spaartegoeden. Kunnen de Belgische spaarders crowdlending daarom als een alternatief voor het spaarboekje beschouwen? Wij analyseren het.

Negatief rendement bij de banken

Het negatieve rentetarief dat de Europese Centrale Bank toepast op bankdeposito's gaf uiteindelijk de doorslag in de beslissing van de banken om negatieve rendementen te gaan invoeren voor hun particuliere klanten.  

Zo zal ING Bank vanaf 2021 een tarief van -0,5% toepassen op de spaarrekeningen met een creditering van meer dan € 1 miljoen. ING is echter niet de eerste bank die deze maatregel heeft aangekondigd. Triodos Bank zal binnenkort hetzelfde negatieve tarief toepassen op de spaartegoeden van meer dan € 500.000, terwijl Puilaetco en ABN Amro dat sinds eind vorig jaar ook al hebben ingevoerd voor klanten met een vermogen van meer dan € 5 miljoen. Een trend die de komende maanden wellicht door andere banken gevolgd zal worden.   

Inflatie, steeds lagere of zelfs negatieve rendementen... De spaarboekjes waarvan de jaarlijkse rente gereguleerd is op 0,11%, zijn al geruime tijd geen belegging meer die een aantrekkelijk rendement biedt. Nochtans staat er nog steeds meer dan € 300 miljard belegd op deze gereguleerde rekeningen. Is het de belofte op een veilige belegging die de spaarders blijft aanspreken of heeft het te maken met een gebrek aan financiële kennis? Natuurlijk is het belangrijk om te allen tijde een appeltje voor de dorst te houden, maar al uw spaargeld op deze rekeningen zetten terwijl u er maar weinig of zelfs niets voor in ruil krijgt, laat veel speelruimte voor actie. 

Voor sommige spaarders is de enige manier om hun koopkracht te beschermen het nemen van goed afgewogen risico's. Velen onder hen aarzelen echter nog vanwege de huidige economische context. 

Crowdlending als alternatief: de voor- en nadelen

De spaarrekening kent om verschillende redenen een groot succes: 

  • Particulieren kunnen er in alle veiligheid hun spaargeld op storten. In geval van faillissement van hun bank zorgt het garantiefonds van de staat er immers voor dat de spaarder tot € 100.000 kan recupereren. 
  • De spaarrekening is bijzonder "liquide", d.w.z. dat de spaarder zijn geld op elk moment kan opnemen. 
  • De spaarrekening wordt amper of niet belast. Het Livret A wordt niet belast in Frankrijk en in België zijn houders van een spaarrekening vrijgesteld van de roerende voorheffing op de eerste schijf van € 990 aan rente. Boven deze schijf bedraagt de roerende voorheffing op de interesten 15%. 

Daar staat echter tegenover dat het spaarboekje maar weinig rendement oplevert dat bovendien jaar na jaar blijft dalen.

De verzekerde lening die Look&Fin aanbiedt, is ongetwijfeld het soort belegging dat het meest lijkt op een spaarrekening. Waarom is dat zo?

Omdat het een veilige belegging is. Wanneer u uw spaargeld uitleent aan een kmo via een verzekerde lening, geniet u van een verzekering op het uitstaande bedrag van uw geïnvesteerde kapitaal. Dit betekent dat als de kmo stopt met terugbetalen, het uitstaande kapitaal aan u wordt terugbetaald door de verzekering (deze verzekering omvat bovendien geen kosten voor de belegger).

Op vlak van het rendement brengt de spaarrekening over het algemeen 0,11% per jaar op, terwijl crowdlending u een aantrekkelijker rendement biedt op de verzekerde leningen dat varieert tussen 2 en 2,5% bruto per jaar. Hierop wordt echter een roerende voorheffing toegepast van 30%. Het dient bovendien opgemerkt te worden dat dit rendement niet gegarandeerd is, in tegenstelling tot dat van de spaarrekening. Concreet betekent dit dat als de kmo stopt met terugbetalen, u enkel een vergoeding krijgt voor uw uitstaande kapitaal. Het verwachte rendement op de resterende maandelijkse aflossingen zal niet worden teruggevorderd. 

Wat de beschikbaarheid van uw liquide middelen betreft, blijven deze zoals eerder vermeld te allen tijde beschikbaar op een spaarrekening. De verzekerde lening biedt niet dezelfde liquiditeit, aangezien de door u uitgeleende fondsen voor de gehele duur van de lening worden gemobiliseerd. Niet alle fondsen blijven echter in deze periode geblokkeerd, aangezien u gedurende de hele looptijd van de lening maandelijks rente en aflossingen ontvangt*. Zo krijgt u de liquiditeit terug naarmate uw lening wordt afgelost. 

Overzicht van de kenmerken van de spaarrekeningen versus de verzekerde lening:

  Spaarrekening Verzekerde lening Look&Fin
Veiligstelling van het geïnvesteerde kapitaal Ja Ja
Bruto rendement

BE: -0,5% tot 0,11%

FR: 0,5% (Livret A)

2% tot 2,5%
 Beschikbaarheid van het spaargeld Op ieder moment De investering is gemobiliseerd gedurende de periode van de lening met een progressieve maandelijkse terugbetaling van het geïnvesteerde kapitaal*

*behalve bij een eventuele aflossingsvrije periode (in functie van de dossiers)

Kortom, de verzekerde lening biedt een interessant alternatief met een veel hoger rendement na belastingen (tot 17x in België), op voorwaarde dat u dit spaargeld kunt immobiliseren voor de looptijd van de leningen.

Voor wie op zoek is naar een hoger rendement en tegelijkertijd een deel van de investering veilig wil stellen

Een andere investering is sinds kort beschikbaar bij Look&Fin, met name de lening met waarborg van het gewest. Dit kan ook een aanvullend alternatief zijn om het rendement verder te verhogen door de dekking van het geïnvesteerde kapitaal te verminderen. Dit product biedt een rendement van 3,9 tot 6% per jaar en geeft een overheidsgarantie van 30 tot 40% op het uitstaande saldo. Als de lener in gebreke blijft, krijgt u dus 30 tot 40% van het uitstaande kapitaal terug in de vorm van een belastingkrediet (meer informatie hierover vindt u hier). Wat betreft de beschikbaarheid van spaargeld wordt bij een afschrijfbare lening het geïnvesteerde kapitaal geleidelijk aan u terugbetaald gedurende de looptijd van de lening.  

Verwante artikels

Sterke groei van vastgoedcrowdfunding bij Look&Fin deze zomer

Beleggers in 16 verschillende landen investeren bijna 4 miljoen euro in 3 dossiers Ondanks de zomerperiode kende vastgoedcrowdlending een zeer mooie...

Lees verder

Ontmoeting met Willy Borsus, Vice-President van de Waalse regering en minister van Economie, Buitenlandse Handel, Onderzoek en Innovatie.

"Het voordeel van zowel de Coup de Pouce-lening als van crowdlending is dat beiden het ondernemerschap stimuleren door particulieren dichter bij het ecosysteem...

Lees verder

Look&Fin sluit 1e semester van 2021 af met een historische groei

+172% ten opzichte van S1 2020 in aantal dossiers Look&Fin sluit het 1e semester van 2021 af met een historische groei na 49 kmo’s gefinancierd...

Lees verder

Eerste semester van 2021, een terugblik op de prestaties van Look&Fin

Het begin van de zomer is het moment om de balans op te maken van onze activiteit in de  eerste 6 maanden van het jaar. In het 1e semester van...

Lees verder

Welke alternatieven zijn er voor de klanten van Rabobank?

Omdat de Rabobank Groep geen overnemer vond voor zijn activiteiten in België, heeft de Groep beslist om de activiteiten van zijn Belgische dochteronderneming...

Lees verder

Het economische herstel in Vlaanderen volgens Hilde Crevits,Viceminister-president van de Vlaamse regering, Vlaams minister van Economie, Innovatie, Werk, Sociale economie en Landbouw

"Ook wil ik een uitdrukkelijke oproep doen aan ondernemers die het vandaag nog steeds zeer moeilijk hebben, zowel op financieel als psychologisch vlak:...

Lees verder

De “Boosted Deals”

De Boosted Deals zijn A dossiers die een ‘geboost’ rendement aanbieden. Het rendement dat voorgesteld wordt door deze dossiers bedraagt aldus minstens...

Lees verder

Covid-19: De prestaties van het portfolio tijdens de voorbije 12 maanden

Ondanks de COVID 19-crisis bleef Look&Fin de voorbije 12 maanden groeien met een gestage activiteit. Het platform heeft zo € 29,1 miljoen opgehaald...

Lees verder

Webpagina Fiscaliteit belegger

Elke belegger op het Look&Fin-platform beschikt online over een persoonlijke ruimte waar een rubriek fiscaliteit terug te vinden is. Wanneer de...

Lees verder

Yoga Room betaalt haar lening vervroegd terug

Interview met Pierre Rousseaux, oprichter en CEO van Yoga Room Yoga Room betaalt haar lening vervroegd terug Yoga Room werd in 2015 opgericht door...

Lees verder

Eerste kwartaal 2021: evaluatie van de gefinancierde kmo's

Tijdens het eerste kwartaal van 2021 zijn negenentwintig dossiers via Look&Fin online geplaatst en gefinancierd. Het totale opgehaalde bedrag bedraagt...

Lees verder

100 miljoen!

Gisteravond bereikte Look&Fin de symbolische kaap van 100 miljoen euro aan opgehaalde fondsen! 100 miljoen euro in beeld.

Lees verder

“Factoring”, een antwoord op de cashflowbehoeften op de korte termijn van kmo's

Om op alle niveaus van de financieringsketen actief te zijn, gaat Look&Fin regelmatig nieuwe partnerschappen aan die het aanbod aanvullen. Het doel...

Lees verder

Stratégie Euro Prestige haalt € 200.000 op via crowdlending om zich in België te lanceren

De Franse specialist in de ontwikkeling van financiële beleggingsproducten (individueel pensioensparen) die onder een wit label worden verkocht, koos voor...

Lees verder

Recordaantal Antwerpse bedrijven investeert via crowdlending

Antwerpse bedrijven doen sinds begin 2020 massaal een beroep op crowdlending, financiering door particulieren zonder tussenkomst van een bank. Intussen...

Lees verder

Wat is het rendement van mijn leningen met waarborg van het gewest?

Naast de waarborg van 30% biedt dit nieuwe soort lening ook een jaarlijks belastingkrediet aan de belegger die erop intekent. Een belastingkrediet,...

Lees verder

Maison Dandoy en Look&Fin slaan handen ineen om de eerste Proxi-lening te financieren

Terwijl het Brussels Hoofdstedelijk Gewest de uitvoering van de Proxi-leningen ter ondersteuning van de Brusselse kmo’s in het kader van de gezondheidscrisis...

Lees verder

Crowdlending gaat eindelijk het spaargeld van particulieren op grote schaal naar de kmo's doen vloeien dankzij de door de gewesten gewaarborgde leningen

Look&Fin gaat de toekenning van door de gewesten gewaarborgde leningen industrialiseren. € 20 miljoen aan spaargeld zal de komende zes maanden...

Lees verder

Crowdlending als alternatieve financieringsbron voor de vastgoedsector

Een nieuw record van € 12 miljoen aan financieringen verstrekt aan de vastgoedsector sinds begin 2020 Nu de voorwaarden van de banken voor financiering...

Lees verder

Peiling: welk soort investeerder bent u?

Medio september heeft Look&Fin een peiling gehouden onder haar leden om hun investeringsintenties en -voorkeuren op vlak van de verschillende activiteitensectoren...

Lees verder

Uw uitstaande kapitaal behouden: de sleutel tot rendement

Iedere beleggingsstrategie moet rekening houden met de activiteit van de portefeuille, d.w.z. de instroom (nieuwe investeringen) en de uitstroom (desinvesteringen).  Het...

Lees verder

Look&Fin treedt toe tot de Deloitte Technology Fast 500 Europe, Middle East and Africa (EMEA)

Het platform staat op de 311de plaats en de 36ste plaats als fintech. De fintechs, die zich in een sterk groeiend marktsegment bevinden, monopoliseren...

Lees verder

Crowdlending in beeld

Tekeningen door Nicolas Vadot voor Look&Fin Elke gedeeltelijke of volledige reproductie onder welke vorm of via welk kanaal dan ook is niet...

Lees verder

Covid-19-crisis: analyse van de opschortingen van de terugbetalingen

Particulieren mobiliseren zich om kmo’s te steunen

Fiscal Team leent € 300.000 via Look&Fin 92% van de beleggers van Look&Fin blijft bereid om kmo's te financieren in ruil voor volledige...

Lees verder

98% van de beleggers voor opschorting terugbetalingen van kmo's in nood

Persbericht De Belgische marktleider in de crowdlendingsector Look&Fin heeft zijn beleggerscommunity geraadpleegd om ervoor te zorgen dat het platform...

Lees verder

Covid-19: bedrijfsondersteunende maatregelen

In het licht van de gezondheidscrisis die we nu meemaken, nemen regeringen overal ter wereld in de eerste plaats de nodige gezondheidsmaatregelen om de...

Lees verder

Covid-19: onze 3 acties ter ondersteuning van beleggers en leners

De Belgische en Franse regeringen hebben de afgelopen dagen uitzonderlijke maatregelen in verband met de Covid-19-crisis aangekondigd. Onze politici hebben...

Lees verder

Publiek-private samenwerkingen: investeren in burgerprojecten

"PPS", waar staat dat voor?  Deze afkorting klinkt u misschien niet bekend in de oren, maar verwijst naar publiek-private samenwerkingen. In tijden...

Lees verder

Look&Fin innoveert met een nieuw 100% automatisch beleggingsaanbod

Het platform biedt voortaan 3 beleggingsformules aan  De particuliere investeerders die hun spaargeld aan kmo’s wensen te lenen via Look&Fin...

Lees verder

De succesverhalen gefinancierd via crowdlending

Crowdlending kan alle soorten behoeften financieren, van de behoefte aan werkkapitaal (BWK) tot externe groei over vastgoedinvesteringen. Het is ook gericht...

Lees verder

Hartelijk dank!

  Look&Fin maakt de balans op voor 2019 na zeven jaar activiteit. Wij wensen iedereen te bedanken die dit succes mogelijk heeft gemaakt. 

Lees verder

Welke beleggingen voor 2020?

Een minimale rentevoet van 0,11% op uw spaarboekje, of binnenkort misschien nog minder. Is dat iets voor u? Het leven van de spaarders is al geruime tijd...

Lees verder

Voer uw overschrijving uit door een QR-code te scannen

Heeft u ingetekend op een lening op ons platform? Dan kan u het bedrag op twee manieren op onze rekening overschrijven: Nieuw: u kan uw overschrijving...

Lees verder

Wenst u een bedrijfsoverdracht te financieren? Denk ook aan crowdlending!

Ieder jaar kunnen in Frankrijk meer dan 185.000 bedrijven worden overgedragen. In België gaat het om gemiddeld 30.000 bedrijven. De overdracht van bedrijven...

Lees verder

Crowdlending, een onmisbare activaklasse voor 2020

In 2019 was het de vastgoedsector die het meest werd ondersteund door particulieren Met het naderende jaareinde beginnen spaarders zich stilaan af te...

Lees verder

Look&Fin, de 2de beste fintech van België in de Deloitte Fast 50

Persbericht Terwijl ze net haar 7-jarige bestaan heeft gevierd, heeft Look&Fin - het platform dat kmo's toegang biedt tot een 100% digitale kredietverlening...

Lees verder

Look&Fin haalt € 6 miljoen op om zijn ontwikkeling te boosten

Persbericht  Pionier en leider van de Belgische crowdlendingsector Look&Fin kondigt aan dat het een kapitaalsverhoging van € 6 miljoen heeft...

Lees verder

Participatieve financiering in volle bloei

Volgens Forbes zou de wereldwijde markt voor alternatieve financiering in 2023 de kaap van 500 miljard per jaar kunnen bereiken. De sector zou een groei...

Lees verder

Crowdlending by Look&Fin: voor welke behoeften en welke sectoren?

Crowdlending maakt het mogelijk om alle soorten behoeften te financieren, van de behoefte aan werkkapitaal (BWK) tot de externe groei over vastgoedinvesteringen....

Lees verder

Fintech: op naar nieuwe beleggingsrecords?

2019 belooft een goed jaar te worden voor het wereldwijde fintech-ecosysteem, met belangrijke ontwikkelingen gaande van de opkomst van open banking tot...

Lees verder

PropTech: de digitalisering van de vastgoedsector

Wat is een PropTech? Welke technologieën? Voor welke doeleinden? Smart buildings & cities Bijna 130 Belgische startups en 420 Franse startups Wat...

Lees verder

Hoe kan u de erosie van uw spaargeld voorkomen?

Rente op staatsobligaties fors gedaald Rendabiliteit en veiligheid Investeren in de aandelenmarkt: een oplossing? De lening met verzekerd kapitaal...

Lees verder

Wat voorziet het nieuwe Wetboek van Vennootschappen?

Hoeveel rechtsvormen blijven er over? Een liquiditeitstest Een nieuwe governance   Begin mei trad de hervorming van het Wetboek van...

Lees verder

Crowdlending, een belegging zonder garantie vanwege de Lener?

Crowdlending, een belegging zonder garantie vanwege de Lener? Niet altijd. Zo biedt het platform van Look&Fin drie soorten leningen aan:  Leningen...

Lees verder

Interview met Head of Real Estate François Jacquet de Haveskercke

Crowdlending biedt het grote publiek de mogelijkheid om te investeren in vastgoedprojecten tegen een voordelig tarief. Zo werd 20% van het bedrag dat reeds...

Lees verder

Interview met Marie-Agnès Gastineau: innovatie bij Look&Fin

Innovatie is de derde waarde van Look&Fin. Voor Communication Manager Marie-Agnès Gastineau vormt dit het DNA van Look&Fin. L&F: Het Look&Fin-platform...

Lees verder

Interview met Johan De Somere: "Built to last" bij Look&Fin

"Built to last" (wat vertaald kan worden als “duurzaamheid”) is één van de drie waarden van Look&Fin. Johan De Somere, Region Manager, legt uit...

Lees verder

Interview met Nicolas-Alexandre Verdbois: veeleisendheid bij Look&Fin

Veeleisendheid is één van de drie waarden van Look&Fin. Nicolas-Alexandre Verdbois, Director Business Analyst, legt uit hoe deze waarde zijn werk bij...

Lees verder

Look&Fin consolideert zijn aanwezigheid in Frankrijk met de aanwerving van Arnaud Goguelat

Het Europese crowdlendingplatform Look&Fin kondigt de aanwerving van Arnaud Goguelat aan als Business Development Manager Île-de-France. Deze finctech...

Lees verder

Nooit eerder gezien: dossiers met verzekerd kapitaal!

In samenwerking met Atradius, één van de wereldleiders in kredietverzekering, kunnen wij u vanaf nu een tot nog toe in Europa ongekende zekerheid aankondigen...

Lees verder

Crowdlendingplatform Look&Fin haalt € 3 miljoen op

Look&Fin, pionier en marktleider op het vlak van crowdlending in België, met een plek in de top 3 van Franse platformen, heeft een kapitaalverhoging...

Lees verder

Erkend door de FSMA

Look&Fin is ingeschreven als bemiddelaar in participatieve financiering

Stichtend lid

Lid