Interview met Marie-Agnès Gastineau: innovatie bij Look&Fin

Interview met Marie-Agnès Gastineau: innovatie bij Look&Fin

Innovatie is de derde waarde van Look&Fin. Voor Communication Manager Marie-Agnès Gastineau vormt dit het DNA van Look&Fin.

L&F: Het Look&Fin-platform werd in 2012 in België gelanceerd. Een echte innovatie op dat moment. Marie-Agnès, jij hebt lang gewerkt als communicatieverantwoordelijke in de Franse sector van de beleggingsfondsen. Maakt Look&Fin het mogelijk om beperkingen om te zetten in mogelijkheden? 

M.A.G.: "Absoluut, Look&Fin is een echte pionier op het gebied van crowdlending. Het platform werd in 2012 in België gelanceerd met instemming van de Belgische regulator, terwijl de participatieve financiering in zijn kinderschoenen stond in Europa. Destijds was de reglementering van onze sector ontoereikend en tamelijk restrictief. In het kader van de "Prospectuswet" konden we onze beleggers bijvoorbeeld geen dossiers voorstellen om meer dan € 100.000 te financieren. Voor aanbiedingen boven dit bedrag moest een Prospectus goedgekeurd worden door de regulator, wat een langdurig en kostelijk proces voor de Lener betekende."

L&F: Om deze beperking van het plafond van € 100.000 om te zetten in een mogelijkheid hebben jullie dan ook geïnnoveerd? 

M.A.G.: "We ontvingen steeds meer aanvragen voor financieringen boven deze drempel van € 100.000. Daarom moesten we een manier vinden om te innoveren om op deze aanvragen te kunnen ingaan binnen een strikt en bindend wettelijk kader. Waaruit bestond deze innovatie? Gebruik maken van een uitzondering op de Prospectuswet en een nieuw aanbod voor beleggers lanceren: het Premiumaanbod.  In overleg met de regulator bestond het idee erin om de financieringen van meer dan € 100.000 te structureren in 2 afzonderlijke aanbiedingen: een eerste "Premium"-aanbod bestemd voor minder dan 150 kandidaat-beleggers, indien nodig gevolgd door een tweede "crowd"-aanbod, waarbij het wettelijke maximum van € 100.000 nageleefd wordt. De Europese regelgeving is sindsdien geëvolueerd en het is voortaan mogelijk om financieringen voor te stellen tot 5 miljoen euro via de publicatie van een informatienota die beperkter is dan een Prospectus."

L&F: Innoveren, dat betekent ook op zoek gaan naar groeimogelijkheden?

M.A.G.: "Look & Fin heeft van meet af aan voor een Europese aanpak gekozen en heeft zichzelf dan ook omringd met een team met een Europese visie op de sector. Aangezien de omvang van de Belgische markt beperkt is, was het doel vanaf het begin om uit te breiden naar Europa. Zo bieden we onze financieringsdiensten sinds 2015 aan op de Franse markt en sinds 2018 in Luxemburg. Andere nieuwe markten zullen binnenkort ook aan de lijst toegevoegd worden. Onze aanpak stelt ons eveneens in staat om beleggers uit heel Europa aan te trekken. Onze projecten worden op die manier gefinancierd door beleggers van gemiddeld 6 verschillende nationaliteiten. Een van onze groeimotoren bestaat erin strategische partnerschappen aan te gaan, zoals met banken, waarmee we meer dan 50% van onze projecten cofinancieren."

L&F: De laatste innovatie tot nu toe is er eentje van formaat: een aanbod waarbij het kapitaal verzekerd is. 

M.A.G.: "Het aanbod met verzekerd kapitaal - volledig nieuw in Europa - werd gelanceerd in de zomer van 2018 in samenwerking met Atradius, een van de wereldleiders op de markt voor kredietverzekeringen. Look&Fin is het eerste platform dat zijn beleggers een verzekering biedt op het kapitaal dat aan kmo's geleend wordt. Dit betekent dat in geval van wanbetaling door de lener de beleggers voor 100% worden vergoed door Atradius en dus zeker zijn dat ze hun inbreng terugkrijgen. Met dit nieuwe product kunnen beleggers met eerder een "risk averse"-profiel voortaan een deel van hun spaargeld via crowdlending beleggen. " 

L&F: Innovatie bij Look&Fin impliceert ook een reactieve informatica. 

M.A.G.: “We zijn in eerste instantie een fintech-bedrijf, wat betekent dat we traditionele finance en technologie bij elkaar brengen. De informatica vormt de ruggengraat van onze business en moet extreem reactief zijn. Om maar een voorbeeld te geven, de termijn om ons product met kapitaalgarantie op de markt te brengen bedroeg amper anderhalve maand. Deze flexibiliteit van ons informaticasysteem is van cruciaal belang om ons concurrentievoordeel te behouden.”

L&F: Wat is de sleutel tot Innovatie op informaticagebied volgens jou?

M.A.G.: “Innoveren betekent in eerste instantie nieuwigheden uitproberen en ze indien nodig aanpassen. De alom bekende “trial-and-errormethode”. Dat is wat wij voortdurend doen bij Look&Fin om onze leners en beleggers een performante service te kunnen bieden. Zo hadden we bijvoorbeeld gekozen voor een cloud-infrastructuur om onze erg grote volumepieken te kunnen verwerken bij de opening van dossiers. Na een reeks optimalisatie- en benchmarktesten zijn we echter teruggekeerd naar de oplossing met dedicated servers die uiteindelijk veel performanter bleken.”