Het microkrediet: een gemakkelijke manier om verschillende projecten te financieren

Het microkrediet: een gemakkelijke manier om verschillende projecten te financieren

20/05/2021 Fintech & Markt

Niet iedereen kan een banklening krijgen om zijn professionele of persoonlijke projecten te financieren. Een microkrediet afsluiten is een gemakkelijke en efficiënte oplossing.

Het microkrediet: een manier om gemakkelijk persoonlijke of professionele projecten te financieren

Veel personen hebben geen toegang tot bankleningen. Om deze personen toch de kans te geven hun persoonlijke of professionele projecten te realiseren, bieden microfinancieringsinstellingen hen een innovatief concept aan: het microkrediet. Wat zijn de bijzondere kenmerken van dit soort lening? Waarom zou u een microkrediet afsluiten? Wat zijn de voorwaarden om een microkrediet af te sluiten?

Wat is een microkrediet?

Een zwakke inkomstenbron, een beperkte mogelijkheid tot terugbetalen, schulden... verschillende factoren worden beschouwd als "risicovolle situaties". Bijgevolg zijn financiële instellingen terughoudend in het toekennen van een banklening aan leners die het moeilijk hebben om hun schulden terug te betalen. Het microkrediet werd ontwikkeld in de jaren 70 en is een alternatief om dat probleem aan te pakken. Dit type van lening is immers bedoeld voor personen die niet in aanmerking komen voor de klassieke kredieten.

Het persoonlijke microkrediet

Zoals de naam al aangeeft, is het persoonlijk microkrediet bedoeld om een persoonlijk project te financieren. Het kan daarbij gaan om de aankoop van goederen en diensten, toegang tot een opleiding, een herstelling van een wagen... Een microkrediet afsluiten is eenvoudig, zowel in de aanvraag als in het verkrijgen van de fondsen.  Het bedrag van een microkrediet ligt tussen de 300 en de 5000 euro. In het algemeen is het aflosbaar over een periode van maximaal 5 jaar. In het geval van een klein bedrag kan de lener kiezen voor een kortere looptijd (vanaf 6 maanden). Microfinancieringsinstellingen bieden één enkele rentevoet aan tussen 1,5% en 4% om de kost van dit microkrediet te dekken.

Het professionele microkrediet

Het professionele microkrediet is gericht op ondernemers die een nieuwe activiteit willen lanceren. Dit soort van lening kan ook gebruikt worden voor de overname of uitbreiding van een bestaand bedrijf of voor een injectering van kasmiddelen. Voor dit type van lening kan tot € 10.000 krediet verleend worden. De gemiddelde terugbetalingsperiode van de lening varieert tussen 6 en 48 maanden. De interestvoet op zijn beurt staat in het algemeen vast op 5%.

 

Waarom is het interessant om een microkrediet af te sluiten?

Allereerst onderscheidt het microkrediet zich door zijn toegankelijkheid. Over het algemeen eisen de microfinancieringsinstellingen geen minimuminkomen van kredietaanvragers. Bijgevolg kunnen alle profielen dit soort van lening afsluiten, ook zij die als risicovol beschouwd worden door de klassieke banken. Denk in dit geval aan werklozen, werknemers met een laag inkomen en zelfs mensen die genieten van sociale minima.

Aangezien de toegankelijkheidscriteria voor een microkrediet minder streng zijn, kunnen de microfinancieringsinstellingen de leningsaanvragen behandelen in een recordtijd. Dat zorgt ervoor dat het perfect mogelijk is om een krediet te verkrijgen op slechts enkele dagen. Voor een dringende financieringsbehoefte is het microkrediet een doeltreffende oplossing.

De lener profiteert eveneens van verschillende interessante voorwaarden bij het afsluiten van een microkrediet. In het algemeen zijn de contractvoorwaarden van de lening duidelijk. Er bestaat geen enkele onduidelijkheid over de rentevoet van de lening noch over het bedrag van de maandelijkse terugbetaling. Bovendien kan de lener kiezen voor een vervroegde aflossing. Aan deze actie zijn geen extra kosten verbonden.

Op vlak van prijs is de kost van een microkrediet een echt voordeel. De rentevoet blijft vast, ongeacht de economische conjunctuur. Zo kan men zich beschermen tegen een eventuele verrassing tijdens de aflossing van de lening.

Hoe kan u gemakkelijk een microkrediet afsluiten?

Om een microkrediet af te sluiten, moet de lener hulp vragen aan een sociale steundienst. Deze entiteit neemt de rol van tussenpersoon op zich en zal de lener helpen bij het opstellen van een leningsdossier.

In Frankrijk kunnen de leners verschillende steundiensten contacteren, namelijk:

De financiële instellingen die goedgekeurd werden door het Fonds de Cohésion sociale;

Netwerken als les restaurants du coeur, France active, Secours catholique, France initiative;Platformen waar privéparticulieren onderling leningen kunnen afsluiten, zoals de onderneming Finfrog.

Sinds 2010 bieden talloze particulieren solidaire microkredieten aan via internet. De ontwikkeling van gespecialiseerde platformen maakte de financiering van 40.000 projecten wereldwijd mogelijk, 337 daarvan in Frankrijk.

De toegang tot een microkrediet is gemakkelijker. Om er gebruik van te maken volstaat het om een beheersbaar persoonlijk of professioneel project voor te stellen. Er zij op gewezen dat ook de voorwaarden om voor leningen in aanmerking te komen, zijn versoepeld. Op deze manier hebben alle profielen de kans om een microkrediet af te sluiten.

Verwante artikels

Een partnerschap tussen de SDZ/Ad-kmo en Look&Fin voor de kmo's

De SDZ Federatie werd 40 jaar geleden opgericht en brengt tienduizenden bedrijfsleiders en zelfstandigen samen. De Federatie is bedoeld om hen te vertegenwoordigen,...

Lees verder

Ontmoeting met Willy Borsus, Vice-President van de Waalse regering en minister van Economie, Buitenlandse Handel, Onderzoek en Innovatie.

"Het voordeel van zowel de Coup de Pouce-lening als van crowdlending is dat beiden het ondernemerschap stimuleren door particulieren dichter bij het ecosysteem...

Lees verder

Welke alternatieven zijn er voor de klanten van Rabobank?

Omdat de Rabobank Groep geen overnemer vond voor zijn activiteiten in België, heeft de Groep beslist om de activiteiten van zijn Belgische dochteronderneming...

Lees verder

Het economische herstel in Vlaanderen volgens Hilde Crevits,Viceminister-president van de Vlaamse regering, Vlaams minister van Economie, Innovatie, Werk, Sociale economie en Landbouw

"Ook wil ik een uitdrukkelijke oproep doen aan ondernemers die het vandaag nog steeds zeer moeilijk hebben, zowel op financieel als psychologisch vlak:...

Lees verder

Gregory Struyf, CFO van Protime: "Vereenvoudiging van het dagelijkse leven van de manager dankzij Time Management

Protime werd opgericht in 1995 en is vandaag een van de marktleiders op het gebied van tijdregistratie en personeelsplanning. Twee onderwerpen die absoluut...

Lees verder

Evolutie van de rentevoeten: omhoog?

De rentevoeten zijn al enkele jaren historisch laag terwijl de hoeveelheid particulier spaargeld nog nooit zo hoog was. Wat was de impact van de COVID...

Lees verder

Negatieve rentes op de spaarrekeningen: een trend wordt zichtbaar

Negatieve rendementen op spaarrekeningen zijn helaas niet nieuw. Sinds januari 2021 passen verschillende Belgische banken een negatieve rentevoet toe op...

Lees verder

Het herstel van de kmo's volgens Thomas Dermine

Thomas Dermine, staatssecretaris voor Relance, toegevoegd aan de minister van Economie in de federale regering, beantwoordt de vragen van Look&Fin...

Lees verder

100 miljoen!

Gisteravond bereikte Look&Fin de symbolische kaap van 100 miljoen euro aan opgehaalde fondsen! 100 miljoen euro in beeld.

Lees verder

“Factoring”, een antwoord op de cashflowbehoeften op de korte termijn van kmo's

Om op alle niveaus van de financieringsketen actief te zijn, gaat Look&Fin regelmatig nieuwe partnerschappen aan die het aanbod aanvullen. Het doel...

Lees verder

Interview: Mathieu MICHEL - Staatssecretaris voor Digitalisering - over het belang van de digitalisering van de kmo's

"Traditionele beroepen moeten worden gedigitaliseerd om aan te sluiten bij het nieuwe gedrag van de gebruikers." De gezondheidscrisis heeft bedrijven...

Lees verder

Tweede coronagolf: nieuwe maatregelen om de kmo's te steunen

De tweede golf van het Covid-19-virus gooit opnieuw roet in het eten van onze kmo's. Doordat hun activiteit maar gedeeltelijk kan draaien of de zaak volledig...

Lees verder

De digitale euro

De Europese Centrale Bank heeft op 12 oktober een openbare raadpleging van drie maanden over de "digitale euro" gelanceerd. De bedoeling hiervan is om...

Lees verder

Het Europese herstelplan 2020

Het Europese herstelplan genaamd "Next Generation EU", dat de economische en sociale gevolgen van de Covid-19-pandemie sinds begin 2020 moet verzachten,...

Lees verder

De gezondheidscrisis verandert de aanpak van de toezichthouders ten aanzien van de fintechs

De Wereldbank en het Cambridge Center for Alternative Finance (CCAF) hebben onlangs een wereldwijde studie gepubliceerd waarin de impact van de Covid-19-crisis...

Lees verder

De Belgische markt voor participatieve financiering

Na de publicatie van een studie van de FSMA, de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten, vorige week heeft de pers zich gebogen over de vraag hoe...

Lees verder

De "winnaars" en "verliezers" van de gezondheidscrisis

De maandelijkse barometer die begin september door de Nationale Bank van België over de economische conjunctuur werd gepubliceerd, toont aan dat onze economie...

Lees verder

Look&Fin treedt toe tot de Deloitte Technology Fast 500 Europe, Middle East and Africa (EMEA)

Het platform staat op de 311de plaats en de 36ste plaats als fintech. De fintechs, die zich in een sterk groeiend marktsegment bevinden, monopoliseren...

Lees verder

Publiek-private samenwerkingen: investeren in burgerprojecten

"PPS", waar staat dat voor?  Deze afkorting klinkt u misschien niet bekend in de oren, maar verwijst naar publiek-private samenwerkingen. In tijden...

Lees verder

Banken en fintechs: op naar nieuwe allianties

Zoals ieder jaar werd eind januari in Parijs de grote bijeenkomst van de digitale financiële sector en fintechs georganiseerd. Meer dan 2.700 deelnemers...

Lees verder

Lichte economische vooruitgang in zicht in 2020

In 2019 groeide de wereldeconomie met amper 3%, het langzaamste tempo sinds de wereldwijde financiële crisis van 2008. Het IMF verwacht in 2020 een lichte...

Lees verder

De succesverhalen gefinancierd via crowdlending

Crowdlending kan alle soorten behoeften financieren, van de behoefte aan werkkapitaal (BWK) tot externe groei over vastgoedinvesteringen. Het is ook gericht...

Lees verder

Data, een ware groeimotor

Data zijn de drijvende kracht achter de digitale revolutie die alle activiteitensectoren beïnvloedt. Ook de financiële sector vormt geen uitzondering op...

Lees verder

Participatieve financiering in volle bloei

Volgens Forbes zou de wereldwijde markt voor alternatieve financiering in 2023 de kaap van 500 miljard per jaar kunnen bereiken. De sector zou een groei...

Lees verder

Krediet aan ondernemingen: nieuwe records

De Europese context Dalende vraag naar krediet in België Stijging in Frankrijk Lenen, tegen welk tarief? Financiering in het buitenland Crowdlending,...

Lees verder

AI: de revolutie 4.0

De eerste industriële revolutie stond voor de opkomst van de stoommachine en de tweede voor de invoering van elektriciteit en massaproductie. De derde...

Lees verder

Smartphones, virtual reality en chatbots: de handel van de toekomst

Het internet heeft ons leven op heel wat gebieden veranderd: van onze persoonlijke interacties tot onze manieren van werken, denken, ... en natuurlijk...

Lees verder

Fintech: op naar nieuwe beleggingsrecords?

2019 belooft een goed jaar te worden voor het wereldwijde fintech-ecosysteem, met belangrijke ontwikkelingen gaande van de opkomst van open banking tot...

Lees verder

Op naar een nieuw betaaltijdperk

  Wat brengt de toekomst voor de bankkaarten? Directe betalingen even snel als contant geld De elektronische portefeuille Betalingen via...

Lees verder

Money 20/20: Interview met Frédéric Levy Morelle

Money 20/20 is hét onmisbare Europese evenement voor bedrijven die actief zijn in de financiële en technologische sector. Frédéric Lévy Morelle, CEO van...

Lees verder

Compliance: wat zijn de uitdagingen voor de fintechs?

PSD II - Payment Services Directive II AML V - Anti-Money Laundering V MIFID II - Markets in Financial Instruments Directive II KYC - Know your...

Lees verder

Het wettelijke kader rond crowdfunding

Wat zijn de Europese uitdagingen? Op naar een Europees statuut Welke wetgeving is intussen van toepassing op België? Wat is het plafond?   Crowdlending...

Lees verder

Money20/20: het grootste fintech-evenement van Europa keert terug naar Amsterdam

Alle spelers uit de betalings-, fintech- en financiële dienstensector komen op 3, 4 en 5 juni bijeen in Amsterdam op deze jaarlijkse ontmoeting waar de...

Lees verder

Bieden fintechs de oplossing voor financiële inclusie?

Wat is de inzet van financiële inclusie? Welke rol kunnen fintechs hierin spelen?   Volgens studies van de Wereldbank heeft de helft...

Lees verder

DDI: gegevensgestuurde innovatie

De basis: de "Big Data" Innoveren, maar in welke zin? En hoe zit het met "open data"?   In het tijdperk van digitale informatie vormen...

Lees verder

De revolutie van de financiële sector

De metamorfose van de banken De digitalisering van de bankdiensten De robot: de bankier van de toekomst? Samenvoeging, wendbaarheid, klantervaring:...

Lees verder

Fintech anno 2019: wat zijn de belangrijkste trends?

PSD2, open banking en gedematerialiseerde betaling Hoe zit het met crowdlending? Look&Fin: een verwachte groei van 85% Insurtechs: naar nieuwe...

Lees verder

De bitcoin, toekomst van de crowdlending?

De Bitcoin werd in 2008 geïmplementeerd door Satoshi Nakamoto (die lang anoniem is gebleven en wiens identiteit tot op vandaag nog niet bevestigd werd)...

Lees verder

Crowdlending en Blue Economy?

Wat is het verband tussen gratis karton en kaviaar? Een steur heeft peperdure aardwormen nodig om gevoed te worden. Een kilogram aardwormen is immers...

Lees verder

Crowdlending, een rage of een echte beleggingscategorie?

Zij die denken dat participatieve financiering gewoon een rage is, zouden zich wel eens sterk kunnen vergissen.   De markt kent niet alleen...

Lees verder

Erkend door de FSMA

Look&Fin is ingeschreven als bemiddelaar in participatieve financiering

Stichtend lid

Lid