Banque et fintech : vers de nouvelles alliances
07/02/2020 - Communication publicitaire Fintech & Marché
Comme chaque année, fin janvier, Paris a accueilli la grand-messe de la finance digitale et de la fintech. Les Fintechs sont, pour rappel, des entreprises qui allient technologie et finance, comme les plateformes de crowdlending ou de crowdfunding immobilier. Plus de 2 700 participants étaient réunis autour de plus de 300 dirigeants, quasi exclusivement des CEOs & présidents de banques, assureurs, régulateurs et bien entendu les fintech. L’édition 2020 était notamment placée sous le signe de l’open banking et du nouveau paradigme qu’il induit.
Trente milliards de dollars : c’est la somme que devraient atteindre les investissements dans la fintech en 2020 au niveau mondial. Dans ce contexte très porteur, l’année à venir pourrait bien être celle de la maturité, de la consolidation et de nouveaux défis. Pendant des années, les leaders de la finance mondiale ont considéré la fintech comme un grand perturbateur menaçant d'apporter des changements sans précédent à l'industrie. Et de fait, la dernière décennie a vu plus de progrès dans la technologie financière que les cent dernières années. Mais une nouvelle forme de coopération émerge entre les entreprises fintech et les acteurs traditionnels de la finance.
La plateformisation bancaire
Depuis toujours en Europe, le modèle bancaire était un modèle “ mixte universel “ : la plupart des établissements bancaires jouaient à la fois le rôle de banque de dépôt et de banque d’investissement et proposaient un panel complet de produits.
La première directive européenne sur les services de paiement DSP1, entrée en vigueur en 2009, a levé le monopole des établissements bancaires sur le marché des paiements, donnant ainsi naissance à de petites sociétés financières spécialisées sur certaines opérations. La deuxième directive européenne (DSP2) entrée en vigueur le 13 janvier 2018 mais dont la mise en oeuvre a été reportée, a ouvert à tous l’accès aux informations clients des banques moyennant l’accord des clients. De nouvelles plateformes émergent ainsi, qui feront office d’interface entre les banques et leurs clients et proposeront des produits personnalisés basés sur des données financières et extra-financières. C’est le fameux “ open banking “. Auparavant très réticentes, les banques sont aujourd’hui obligées pour des motifs économiques et réglementaires de développer de nouveaux services, reposant précisément sur l'open banking, afin de générer d'autres sources de revenus et fidéliser leurs clients. La collaboration avec les fintech est aujourd’hui incontournable.
Selon une étude du cabinet PwC, 82% des banques traditionnelles déclarent qu'elles prévoient d'accroître leur collaboration avec les entreprises de haute technologie au cours des trois à cinq prochaines années. Pour preuve, les grandes banques mondiales comme Goldman Sachs, JP Morgan et CitiGroup sont désormais les plus gros investisseurs en technologies financières de la planète. La start-up française Linxo vient de passer dans le giron du groupe Crédit Agricole, son actionnaire depuis 2015. Il y a dix ans, cette jeune pousse avait développé une application mobile grand public permettant à un utilisateur de visualiser en un clin d'oeil l'ensemble des comptes bancaires qu'il peut détenir auprès de différents établissements et de mieux gérer ses dépenses grâce à un système de catégorisation (alimentation, transports, loisirs, etc.). L'été dernier, Crédit Mutuel Arkéa a quant à lui acquis un autre agrégateur de comptes : le français Budget Insight. De son côté, BNP Paribas a investi dans Tink. « Dans le cadre de ce partenariat, le réseau de banque de détail italien de BNP Paribas, Banca Nazionale del Lavoro (BNL), commencera à mettre en œuvre les solutions de Tink pour l'agrégation des comptes, l'initiation des paiements et la gestion des finances personnelles », explique BNP Paribas.
« De plus en plus de fintech sont en train de faire pivoter leur modèle. Elles ne s'adressent plus directement au grand public, car les places deviennent trop chères. Elles passent donc en modèle B2B, en fournissant des solutions aux acteurs financiers », témoigne Laurent Nizri, fondateur du Paris Fintech Forum. La plupart des banques traditionnelles ont tiré les enseignements de l’essor des start-ups financières : travail en mode agile, incubation, développement de leurs propres projets… Un rapprochement des cultures qui permettrait d’élargir les partenariats et les synergies face à une menace de taille pour la finance européenne : les Bigtech, qu’elles soient américaines (Google, Apple, Facebook, Amazon, Microsoft) ou chinoises (Alibaba et Tencent).
En effet, les données bancaires sont insignifiantes par rapport aux informations dont disposent les Bigtech à travers les Big Data : les banques n’ont accès qu’aux données transactionnelles, sous certaines conditions strictement réglementées. Les Bigtech, en revanche, obtiennent chaque jour une immense quantité de données personnelles (via les plateformes d’e-commerce ou les réseaux sociaux par exemple). Les géants de la tech voient dans les services financiers un moyen de se rapprocher de leurs utilisateurs en multipliant les interactions avec eux. Ils ne sont à ce jour toutefois pas soumis au cadre réglementaire et prudentiel des institutions financières et pourraient donc faire peser un risque sur le système financier.
Articles liés
Vent d’optimisme : vers une baisse des taux immobiliers
En ce début d’année 2024, le marché de l’immobilier reste tendu bien qu’un fond d'optimisme se dessine avec, selon la banque de France, une baisse des...
Lire la suiteRencontre avec Jean-Michel Saive, Président du Comité Olympique
Jean-Michel Saive, Table Tennis, Former World N 1, 7 Time Olympian, Vice-World Champion, European Champion, Chair Belgian NOC... a accepté de répondre...
Lire la suiteEtat des lieux : acteurs du nouveau marché européen du crowdfunding
Depuis fin novembre 2023, le statut PFA (plateforme de financement alternatif) en Belgique et autres agréments délivrés nationalement aux plateformes de...
Lire la suiteEuro numérique, où en sommes-nous?
En janvier 2020, la Banque centrale européenne (BCE) a créé un groupe de travail pour l'introduction d'une monnaie numérique dans la zone euro, suivi d’une...
Lire la suiteLe crowdlending, un placement pris d’assaut !
Avec 4,5% de rendement brut annuel, le placement “Secured” du crowdlending reste le plus attractif par rapport aux principaux produits sécuritaires...
Lire la suiteRecul de l’inflation en zone euro
Bonne nouvelle ! Eurostat - l’office des statistiques de l’UE - a rapporté en début de semaine que la hausse des prix a ralenti pour la première fois depuis...
Lire la suiteAmid Faljaoui : “Un retour à la normale de l’inflation est prévu en 2024”
Directeur de magazines, entrepreneur, chroniqueur radio, conférencier… Amid Faljaoui est au cœur de l’actualité économique et financière. Ses rencontres...
Lire la suitePourquoi le patrimoine financier des Belges a chuté en 2022
Le patrimoine financier des Belges a chuté de 112 milliards l’an passé, un record selon les chiffres publiés la semaine dernière par la Banque nationale...
Lire la suiteNouvelles hausse des taux directeurs, quels impacts ?
La semaine dernière, la Banque Centrale Européenne (BCE) a, pour la troisième fois depuis juillet 2022, procédé à une nouvelle hausse de ses taux d'intérêt...
Lire la suiteLe prêt digital : un segment de plus en plus important sur le marché de la dette privée
Le marché de la dette privée connaît une croissance sans précédent. Parmi les acteurs du crédit digital, les fonds ou les plateformes de Lending, des acteurs...
Lire la suiteLook&Fin, une réussite entrepreneuriale exemplaire !
Le blog de l'agence marketing IntoTheMinds a interrogé Dominique Wroblewski, Partner et COO de la plateforme de crowdlending Look&Fin, pour revenir plus...
Lire la suiteLook&Fin revoit à la hausse ses rendements pour les particuliers
Un succès sans précédent pour le crowdlending : plus de 25 millions € prêtés par des particuliers à des PME en moins de 4 mois Dans un contexte...
Lire la suiteEst-on en train de vivre un krach obligataire ?
Sur le marché des obligations, les investisseurs doivent faire face à une récente accélération de la hausse des taux d'intérêt. En effet, depuis plusieurs...
Lire la suiteLe nouveau cadre européen du crowdfunding approche
Les plateformes de crowdfunding seront, dès la fin de l'année, soumises à un régime de contrôle européen et non plus national. Celles-ci ont jusqu'au 10...
Lire la suiteAutomatisez votre gestion immobilière grâce à un logiciel de gestion locative
Lorsque vous investissez dans l’immobilier, il n’est pas tout de dénicher la perle rare. Une fois l’achat du bien immobilier scellé, vous devrez vous acquitter...
Lire la suiteLes PME renonceraient-elles à leur banque pour une Fintech ?
La crise sanitaire aurait distendu les relations entre certaines PME et leurs banques. Elles sont aussi nombreuses à vouloir se réinventer en faisant appel...
Lire la suiteQui est Pierre Hermant, leader bruxellois de l’année 2021 et CEO de finance&invest.brussels ?
Pierre Hermant a pris les commandes de finance&invest.brussels* (la Société Régionale d’Investissement Bruxelloise) en 2018. Auparavant, Pierre a fait...
Lire la suiteLook&Fin récompensée aux Lobby Awards 2021 dans la catégorie Leadership économique.
A l'occasion des Lobby Awards 2021, la plateforme a été récompensée parmi les leaders économiques de l’année 2021. Ces awards sont décernés depuis 6 ans...
Lire la suite+140% de croissance !
2021 aura été une année pleine d’incertitudes économiques et sanitaires. Mais pour la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Look&Fin,...
Lire la suiteTaux négatifs, une bonne affaire pour les banques?
A l'origine, confier son cash inutilisé à la banque rapportait un rendement à leur propriétaire. Mais, actuellement, cet argent déposé sur des comptes...
Lire la suiteLa Fintech belge, quelles sont les grandes tendances à suivre ?
Alors que la 6ème édition annuelle du Digital Finance Summit vient de se tenir à Bruxelles, Alessandra Guion, Managing Director de Fintech Belgium - le...
Lire la suiteLa popularité grandissante du “Fixed Income”, un placement pour contrer les volatilités boursières.
Le Black Friday 2021 s’est transformé en “Red Friday”. La raison ? Une dégringolade des principaux indices boursiers suite aux annonces d’un nouveau variant...
Lire la suiteLes plateformes de crowdlending demandent l’exonération du précompte mobilier sur les prêts consentis par des particuliers à des PME
Relance ? Les plateformes de crowdlending se mobilisent pour activer l’épargne des particuliers. Elles demandent au Gouvernement fédéral l’exonération...
Lire la suiteObtenir un crédit pour financer vos projets personnels
Un prêt personnel est un crédit que vous souscrivez auprès d'un établissement financier et qui vous permet de financer tous vos projets personnels, sans...
Lire la suiteVisite de Barbara Trachte chez Look&Fin
Barbara Trachte, Secrétaire d'Etat à la Région de Bruxelles-Capitale, chargée de la Transition économique et de la Recherche scientifique, a rendu visite...
Lire la suiteUn partenariat entre le SDI / Ad-PME et Look&Fin pour les PME
Né il y a 40 ans, le SDI est une Fédération qui regroupe des dizaines de milliers de chefs d’entreprise et indépendants. L’objectif de la fédération est...
Lire la suiteRencontre avec Willy Borsus, Vice-Président du gouvernement wallon, Ministre de l'Économie, du Commerce extérieur, de la Recherche et de l'Innovation.
"A l’instar du Prêt Coup de pouce, le Crowdlending présente l’avantage de stimuler l’esprit d’entreprise en rapprochant les particuliers de l’éco-système...
Lire la suiteQuelles alternatives pour les clients de Rabobank ?
Faute d'avoir trouvé un repreneur pour ses activités en Belgique, le Groupe Rabobank a pris la décision de mettre un terme aux activités de sa...
Lire la suiteLa relance économique en Flandre selon Hilde Crevits, ministre flamande de l'Économie, de l'Emploi, de l'Économie sociale et de l'Agriculture.
"Je voudrais lancer un appel spécifique aux entrepreneurs qui vivent encore une période très difficile, tant au niveau financier que psychologique : accepter...
Lire la suiteGrégory Struyf, CFO de Protime : « Simplifier le quotidien du dirigeant grâce à la gestion des temps »
Créée en 1995, Protime est aujourd’hui un des leaders du marché de l’enregistrement du temps et de la planification du personnel. Deux sujets absolument...
Lire la suiteÉvolution des taux : vers une hausse?
Les taux sont historiquement bas depuis plusieurs années alors que, dans le même temps, le niveau de l’épargne des particuliers n’a jamais été aussi élevé....
Lire la suiteLe micro-crédit pour financer facilement ses différents projets
Le prêt bancaire n'est pas accessible à tous pour le financement de ses projets pro ou perso. Faire un micro-crédit est une solution facile et efficace. Le...
Lire la suiteRendements négatifs sur les comptes d’épargne: une tendance qui s'installe
Des rendements négatifs sur les comptes d’épargne, ce n’est malheureusement pas nouveau. Plusieurs banques belges appliquent déjà un taux négatif sur les...
Lire la suiteLa relance des PME selon Thomas Dermine
Thomas Dermine, Secrétaire d'État pour la Relance et adjoint au ministre de l’Économie du gouvernement fédéral, a répondu aux questions de Look&Fin...
Lire la suite100 millions !
Look&Fin vient de franchir la barre symbolique des 100 millions € levés via sa plateforme ! Nos performances en image.
Lire la suiteLe “Factoring”, une réponse au besoin de trésorerie court terme des PME
Pour être actif à tous les niveaux de la chaîne de financement, Look&Fin noue régulièrement des nouveaux partenariats complémentaires à ses offres....
Lire la suiteInterview : Mathieu MICHEL - Secrétaire d’État à la Digitalisation - L’enjeu capital de la digitalisation des PME.
“Les métiers traditionnels doivent se digitaliser pour correspondre aux nouveaux comportements des utilisateurs”. La crise sanitaire a démontré aux...
Lire la suiteSeconde vague sanitaire : les nouvelles mesures pour soutenir les PME
La seconde vague du Covid-19 vient à nouveau fragiliser les PME. Activité partielle ou fermeture totale, beaucoup de dirigeants se retrouvent dans...
Lire la suiteL'euro digital
La Banque centrale européenne a lancé le 12 octobre dernier une consultation qui va durer 3 mois sur « l'euro numérique ». L’objectif ? Connaître les attentes...
Lire la suiteLe plan de relance européen de 2020
Baptisé « Next Generation EU », le plan de relance européen qui vise à pallier les conséquences économiques et sociales de la pandémie de Covid-19, a été...
Lire la suiteLa crise sanitaire change l’approche des régulateurs sur les Fintechs
La Banque mondiale et le Cambridge Center for Alternative Finance (CCAF) viennent de publier une étude mondiale examinant l'impact du Covid-19 sur les...
Lire la suiteLe marché belge du financement participatif
Suite à la publication la semaine dernière d’une étude de la FSMA, l’Autorité des Services et Marchés Financiers, la presse s’est interrogée sur la façon...
Lire la suiteLes secteurs “gagnants” et “perdants” de la crise sanitaire
Le baromètre mensuel publié début septembre par la Banque nationale de Belgique sur la conjoncture économique montre que notre économie se redresse pour...
Lire la suiteLook&Fin intègre le classement du Deloitte Technology Fast 500 Europe, Moyen-Orient et Afrique (EMEA)
La plateforme de crowdlending occupe le 311ème rang et le 36ème rang en tant que Fintech. Les Fintech, positionnées sur un segment de marché en plein essor,...
Lire la suiteLes 5 grandes tendances technologiques du futur
Aujourd’hui, toutes les entreprises doivent se digitaliser et se doivent aussi d’être technologiques pour évoluer et s'adapter dans un monde qui change....
Lire la suiteVolatilité des marchés et crowdlending
La volatilité, en finance, c'est l'ampleur des variations du cours d'un actif financier. Elle sert de paramètre de quantification du risque de rendement...
Lire la suitePartenariats privés-publics : investir dans des projets citoyens
“ PPP “, kesako ? L'abréviation ne vous est peut-être pas familière mais il s’agit en fait de partenariats publics-privés. En période de déficits...
Lire la suite2020 : légère embellie des perspectives économiques
En 2019, l’économie mondiale a connu une croissance de 3% à peine, soit son rythme le plus lent depuis la crise financière mondiale de 2008. Le FMI anticipe...
Lire la suiteLes success stories financées par le crowdlending
Le crowdlending permet de financer tous les types de besoin, du fonds de roulement (BFR) à la croissance externe en passant par les investissements immobiliers....
Lire la suiteLes données, levier de croissance
Les données sont le moteur de la révolution numérique qui touche tous les secteurs d’activité. Et la finance ne fait pas exception à la règle. Auparavant,...
Lire la suiteLa finance participative en plein boom
Selon Forbes, en 2023, le marché mondial de la finance alternative pourrait atteindre le cap des 500 milliards d’euros de collecte par an. Le secteur...
Lire la suiteCrédit aux entreprises : nouveaux records
Le contexte européen Baisse de la demande de crédits en Belgique Hausse en France Emprunter, à quel taux ? Financement à l’étranger Le crowdlending,...
Lire la suiteL’IA : la révolution 4.0
La première révolution industrielle a marqué l’avènement de la machine à vapeur et la deuxième, celui de l’électricité et de la production de masse. La...
Lire la suiteSmartphones, réalité virtuelle et chatbots : le commerce du futur
Internet a transformé de nombreux aspects de notre vie : de nos interactions personnelles à nos modes de travail, de pensée, … et bien évidemment d’achat....
Lire la suiteFintech : vers de nouveaux records d’investissement ?
2019 s’annonce déjà comme un grand cru pour l'écosystème mondial de la Fintech, avec des développements importants allant de la montée en puissance de...
Lire la suiteVers une nouvelle ère des paiements
Quel avenir pour les cartes bancaires ? Les paiements instantanés aussi rapides que l'argent comptant Le porte-monnaie électronique Les paiements...
Lire la suiteMoney 20/20 : Interview de Frédéric Levy Morelle
Money 20/20 est l’événement européen incontournable pour les entreprises actives dans la sphère financière et technologique. Frédéric Lévy Morelle, CEO...
Lire la suiteCompliance : quels enjeux pour les Fintech ?
PSD II - Payment Services Directive II AML V - Anti-Money Laundering V MIFID II - Markets in Financial Instruments Directive II KYC - Know your...
Lire la suiteLe cadre réglementaire du crowdfunding
Les défis européens ? Bientôt un statut européen En attendant, quelle législation pour la Belgique ? Quel plafond ? Le crowdlending ou...
Lire la suiteMoney20/20 : le plus grand événement Fintech d'Europe est de retour à Amsterdam
L'ensemble des acteurs du secteur des paiements, de la Fintech et des services financiers sera réuni les 3, 4 et 5 juin prochains à Amsterdam pour cette...
Lire la suiteLa Fintech : la solution pour l'inclusion financière?
Les enjeux de l’inclusion financière ? Quel rôle pour les Fintech ? Selon des études menées par la Banque mondiale, la moitié de la...
Lire la suiteDDI : l’innovation grâce aux données
La base : les « Big Data » Innover, mais en quels termes ? Et que dire de l’« open data » ? A l'ère de l'information numérique, la...
Lire la suiteLa révolution du secteur financier
La métamorphose des banques Digitalisation des services bancaires Le robot : le banquier du futur ? Agrégation, agilité, expérience client : les...
Lire la suiteQuel rendement pour vos investissements ?
Les actions sont les plus performantes sur le long terme Le marché boursier américain surperforme Qu’en est-il de la Belgique ? Quelles perspectives...
Lire la suiteFintech 2019 : quelles sont les principales tendances ?
Nées au lendemain de la crise de 2008-2009, les technologies financières (Fintech) - comme les plateforme de crowdlending ou de crowdfunding immobilier se...
Lire la suiteLe bitcoin, l’avenir du crowdlending ?
Créé en octobre 2008 par Satoshi Nakamoto (longtemps resté anonyme et dont l’identité n’est toujours pas confirmée aujourd’hui), le Bitcoin a bientôt 10...
Lire la suiteCrowdlending et Blue Economy ?
Quel lien existe entre le carton gratuit et le caviar ? Pour bien nourrir un esturgeon, il faut des lombrics qui coûtent très cher. En effet, un...
Lire la suiteLe crowdlending, un effet de mode ou une vraie classe d’actifs ?
Ceux qui pensent que le financement participatif et le crowdlending se limite à un effet de mode pourraient bien se tromper. Non seulement le...
Lire la suite
