Quels financements pour les PME ?

Quels financements pour les PME ?

19/04/2019 Financement entreprise

 

Une enquête de l’assureur-crédit Euler Hermes révèle que les PME représentent plus de 99% de l'ensemble des entreprises non financières européennes et emploient plus de 90 millions de personnes, soit près de 70% de l'emploi total dans l’UE. Elles jouent donc un rôle clé dans la croissance économique, la création d’emplois, le développement régional et local et la cohésion sociale. Elles aident les économies à s’adapter à la transition numérique, au vieillissement de la population et à l’avenir du travail tel qu’il se profile.

La clé de leur essor ? Le financement

Toujours selon Euler Hermes, les PME européennes dépendent des banques pour 70 % de leur financement externe, contre environ 40 % aux États-Unis. Tout écart entre l'offre et la demande de prêts peut donc entraîner une moindre croissance des investissements si les entreprises n'ont pas les moyens de financer elles-mêmes ces investissements. Une situation qui peut mettre à mal la croissance économique globale. A l’échelle européenne, ce sont les Pays-Bas (22 % du PIB), la Belgique (14 %), la France (9 %) et l'Italie (4 %) qui affichent les déficits de financement les plus importants pour les prêts bancaires aux PME. L’OCDE (Organisation de coopération et de développement économiques) pointe par ailleurs l’urgence de réduire la trop forte dépendance des PME à l'égard des banques et de trouver dans le marché des relais de croissance.

L’accès au financement s’améliore

Même si le contexte général reste marqué par un ralentissement de la croissance du crédit bancaire, les PME ont vu les conditions du crédit s’améliorer globalement. Les politiques monétaires accommodantes ont amené une chute des taux d’intérêt dans de nombreux endroits de la planète, y compris au sein de l’Union européenne. Par ailleurs, les taux de rejet des demandes de crédit ont reculé dès 2016 dans une majorité de pays et, d’après des données d’enquête issues de toute la zone OCDE, l’accès au financement devient moins problématique pour les PME. Le déficit de financement des prêts bancaires aux PME dans la zone euro est passé de 6 % du PIB en 2015 à 3 % du PIB en 2019, soit 400 milliards d'EUR. En 2019, sur la base de la part des prêts considérés comme pertinents par les PME pour leur activité future, la demande de prêts bancaires des PME dans la zone euro pourrait atteindre un pic de près de 1400 milliards d’EUR, soit 12% du PIB . En comparaison, l'offre de prêts bancaires aux PME dans la zone euro est estimée à 1022 milliards d'EUR (soit 9 % du PIB).

Un écosystème plus favorable

Malgré ces évolutions positives, des problèmes structurels d’accès aux sources externes de financement subsistent, en particulier pour les start-ups, les microentreprises et les entités innovantes à haut risque ne présentant pas de modèle économique éprouvé. Ces entreprises sont souvent dépourvues d’actifs facilement utilisables comme sûreté et ont du mal à trouver des financements externes. Les gouvernements se sont donc efforcés de favoriser la croissance d’un écosystème propice aux PME à fort potentiel de croissance et d’avancées sur le plan technologique. Les mesures prises sont multiples : améliorer leur accès aux financements, traiter notamment les problèmes liés à la réglementation, aux compétences managériales, à l’accès à la main-d’œuvre nécessaire, à la gouvernance, l’innovation et l’internationalisation.

Quelles sources de financement pour les PME ?

Outre les prêts bancaires, les PME peuvent avoir recours à plusieurs sources de financement. Le capital-risque (venture capital) en est une. Il s’agit d'une prise de participation d’investisseurs dans le capital de la PME qui voit ainsi ses fonds propres augmenter. Les compagnies d’assurance et les fonds de pension font partie des principaux investisseurs institutionnels en fonds de capital-risque. Autre source, autre philosophie : les investisseurs providentiels (business angels). Ce sont des particuliers possédant généralement une expérience dans le domaine des affaires. Ils investissent directement une partie de leurs actifs personnels dans de nouvelles entreprises privées en pleine croissance. Troisième solution : la titrisation. Dans ce cas, c’est une entité - généralement un prêteur, comme une banque par exemple - qui crée un instrument financier en regroupant des actifs (des prêts aux PME par exemple). La cotation dans une bourse de valeurs est une autre source qui offre aux PME l’accès à une base potentiellement plus importante d’investisseurs en fonds propres. Citons encore le crédit-bail, une forme de financement garanti par un actif, la microfinance et enfin, les marchés des obligations d’entreprises (uniquement pour les PME de plus grande taille).

Et quid du crowdlending ?

La finance participative représente une source émergente de financement à l’échelle mondiale, qui répond à un besoin tant de la part des PME que des particuliers, et que les gouvernements continuent de stimuler, principalement par le biais de changements apportés à la réglementation financière.

 

 

 

Article liés

Tempora : la crowd finance la culture

Concevoir, construire et exploiter des expositions temporaires, permanentes ou itinérantes, c’est le métier de Tempora. Cette PME belge fondée en 1998...

Lire la suite

La finance participative en plein boom

​​​​​Selon Forbes, en 2023, le marché mondial de la finance alternative pourrait atteindre le cap des 500 milliards d’euros de collecte par an. Le secteur...

Lire la suite

Le crowdlending by Look&Fin : quels besoins et quels secteurs ?

Le crowdlending permet de financer tous types de besoin, du besoin en fonds de roulement (BFR) à la croissance externe en passant par les investissements...

Lire la suite

2 millions € levés par Financière Poncin (Catana Group & AP Yacht Conception) via le crowdlending

Financière Poncin, actionnaire de référence de Catana Group - fabricant de catamarans d’exception à destination d’une clientèle internationale depuis...

Lire la suite

Interview avec Yves Coppye, CEO de Sky-Hero

Début juin 2019, Sky-Hero a clôturé le remboursement de la dernière tranche de son prêt Look&Fin de 100.000 euros contracté en 2014. L’occasion de...

Lire la suite

M&A : le marché des fusions-acquisitions se porte bien

Record atteint en 2018 Quels sont les moteurs des M&A ? Disponibilité des fonds M&A : quelles perspectives pour 2019 ? L'école de...

Lire la suite

Envie de créer votre entreprise ?

Les obstacles émotionnels Le changement technologique Le gouvernement, un acteur majeur L'entrepreneuriat, c’est avant tout l’envie de passer...

Lire la suite

Money 20/20 : Interview de Frédéric Levy Morelle

Money 20/20 est l’événement européen incontournable pour les entreprises actives dans la sphère financière et technologique. Frédéric Lévy Morelle, CEO...

Lire la suite

Money20/20 : le plus grand événement Fintech d'Europe est de retour à Amsterdam

L'ensemble des acteurs du secteur des paiements, de la Fintech et des services financiers sera réuni les 3, 4 et 5 juin prochains à Amsterdam pour cette...

Lire la suite

La Fintech : la solution pour l'inclusion financière?

Les enjeux de l’inclusion financière ? Quel rôle pour les Fintech ?   Selon des études menées par la Banque mondiale, la moitié de la...

Lire la suite

Que dit le nouveau code des sociétés ?

Combien de formes juridiques reste-t-il? Un test de liquidités Une nouvelle gouvernance   La réforme du Code des sociétés et associations...

Lire la suite

2018 : record de créations d’entreprises en Belgique

Disparités régionales Des nouvelles entreprises mais dans quels secteurs ? Deux entreprises sur 3 toujours actives après 5 ans Quelles tendances...

Lire la suite

Interview avec Thierry Van Damme, Administrateur délégué des Brasseries du Lac

La Brasserie du Lac SA, située sur les berges du Lac de Genval (Brabant Wallon), a été élue « brasserie de l’année » en 2017 par le guide du Gault&Millau....

Lire la suite

BB Distribe, le fabricant de couches bébé, lève 1 million € en crowdlending

BB Distribe, la PME vosgienne, qui produit des couches bébé, a fait appel au crowdlending pour financer l’ouverture d’une nouvelle ligne de production....

Lire la suite

L’assurance Homme Clé : les grands principes

Un chiffre est interpellant : un tiers des petites entreprises doivent cesser ou réduire leur activité à la suite de la disparition d'un “homme clé” ou...

Lire la suite

Interview avec François-Emmanuel Lamellière, CEO de Quable

La société technologique Quable a clôturé le remboursement de son prêt début février 2019. Retour sur le parcours de cette entreprise qui avait emprunté...

Lire la suite

Le promoteur immobilier belge ACASA group lève un montant record de 1,5 million € en 4 minutes via le crowdlending

ACASA group, vient de lever 1,5 million € via la plateforme de crowdlending belge Look&Fin en seulement 4 minutes auprès de 526 particuliers. Les fonds...

Lire la suite

L’entreprise Tsume SA emprunte 400.000 € auprès des particuliers pour financer sa croissance

TSUME SA, entreprise luxembourgeoise éditrice de figurines et de statuettes spécialisée des univers mangas et de jeux vidéo (Dragon Ball Z, Naruto,...

Lire la suite

Les PME luxembourgeoises désormais financées sur Look&Fin

Après la France, Look&Fin poursuit son expansion européenne en finançant, pour la première fois, deux PME luxembourgeoises....

Lire la suite

La plateforme Look&Fin signe un partenariat avec PMV/z

Look&Fin, le leader du crowdlending en Belgique, et PMV/z-Leningen, une filiale de Participatiemaatschappij Vlaanderen nv (PMV), annoncent la signature...

Lire la suite

Une première en Belgique : l’entreprise Carimat Matériaux lève un montant record de 1,5 million € en crowdlending

Grâce à la nouvelle loi prospectus entrée en vigueur le 21 juillet dernier, le montant maximal que les PME peuvent désormais emprunter via une plateforme...

Lire la suite

L'entreprise Group-f emprunte 800.000 € pour l'acquisition de Vectro Cleaning BVBA

La société de nettoyage Group-f a levé 800.000 € auprès de 318 investisseurs en seulement 2 heures via le leader belge...

Lire la suite

France Génoise lève 300.000 € via Look&Fin

France Génoise a fait, pour la première fois, le choix du crowdlending (prêt aux PME) via la plateforme européenne Look&Fin pour se financer. La PME...

Lire la suite

Le promoteur immobilier engagé BORGHOF INVEST lève 500.000 € pour financer une école à Tongres

Borghof Invest, le promoteur immobilier limbourgeois qui réalise des projets ayant un impact social majeur et un rendement financier responsable, annonce...

Lire la suite

Le promoteur immobilier Wilhelm & Co lève 530.000 €

Le promoteur immobilier Wilhelm & Co a fait appel à la plateforme de crowdlending Look&Fin pour lever une première tranche de 530.000 euros afin...

Lire la suite

Obtenir un crédit pour son entreprise plus facilement et jusqu’à 5 millions €

Sous l’impulsion d’un règlement européen, la nouvelle Loi Prospectus porte le seuil des offres au public exemptées de...

Lire la suite

Inédit : des dossiers à capital assuré !

En partenariat avec Atradius, un des leaders mondiaux de l'assurance-crédit, nous sommes heureux de vous annoncer la naissance sur...

Lire la suite

Le chocolatier Pierre Marcolini lève 1 million € pour financer l'ouverture de 10 magasins

Pour financer l’ouverture de 10 nouveaux points de vente le chocolatier belge Pierre Marcolini annonce avoir fait le choix du financement participatif...

Lire la suite

Pour financer sa trésorerie, Travex a emprunté 200.000 € : interview par Ekkofin TV

Barbara Philippart, CEO de l’entreprise Travex, a partagé son expérience en Crowdlending sur Ekkofin TV. La société Travex S.A. est une agence de voyage...

Lire la suite

Australian : des glaces parfum crowdlending ?

Fin novembre 2016, Australian Home Made Ice Cream, la chaîne de glaciers belges, empruntait des fonds via le crowdlending. Cette PME faisait alors appel...

Lire la suite

Un partenariat public/privé pour le financement des PME culturelles et créatives

Début janvier 2017, la plateforme de crowdlending Look&Fin a annoncé un partenariat avec le fonds d’investissement ST’ART. Une...

Lire la suite

Comment financer un investissement ?

Vous avez prévu l’acquisition d’une nouvelle machine, de matériel roulant ou d’équipements ? Vous n’avez pas de temps à perdre pour réunir les...

Lire la suite

J'ai fait appel au crowdlending pour développer mon Marché Bio !

Anne Lemineur est une femme dynamique et engagée. Depuis 2005, elle est à la tête de La Biosphère, une aventure entrepreneuriale wallonne en Belgique...

Lire la suite

Quelle alternative existe-t-il à la « Lettre de Crédit » ?

Votre cycle de production est long ? Vous vendez vos produits à des clients à l’étranger ? Vous recherchez une alternative à...

Lire la suite

Ils ont décidé de prêter leur épargne à des PME

Il existe une multitude de plateformes de financement participatif qui vous proposent de placer votre argent sur un projet artistique, une startup ou encore...

Lire la suite

Transmission d'entreprise et crowdlending ?

Vous souhaitez transmettre votre entreprise ? Vous avez un repreneur, mais vous êtes confronté à des problématiques concernant le financement de cette...

Lire la suite

Des investissements à prévoir à l'étranger?

Votre entreprise dispose d’activités à l’étranger qui requièrent des besoins de financement? Votre banquier vous...

Lire la suite

Financer son BFR avec le crowdlending ?

Une activité en croissance nécessite bien souvent de financer des créances commerciales et/ou une augmentation des stocks. Pour ce...

Lire la suite

Comment financer un programme de Recherche et Développement ?

Beaucoup de PME cherchent à innover pour rester compétitive. Elles ont souvent un programme de R&D identifié mais généralement...

Lire la suite

Ils ont fait appel au crowdlending : rencontre avec Silversquare

Silversquare est l'un des plus grands centres de co-working en Belgique. L’entreprise a structuré un prêt de 400.000€, en mai 2016, afin de financer les...

Lire la suite

1 million d'euros empruntés par la société Scopelec

Le financement participatif est souvent associé au financement de projets de start-up qui recherchent quelques milliers ou quelques centaines de...

Lire la suite

Le fabricant de drônes Sky Hero finance son développement avec le crowdlending

Sky Hero est un fabricant belge de drones - trirotors et quadrirotors - haut de gamme et personnalisables. Ses produits sont commercialisés...

Lire la suite

Financer sa croissance et son stock avec le Crowdlending

Votre activité est en plein développement et vous devez réaliser des investissements et financer la croissance de votre stock ? Découvrez...

Lire la suite

Rencontre avec un emprunteur en Crowdlending : François-Emmanuel Lamellière, CEO de Quable

François-Emmanuel Lamellière, co-fondateur et CEO de Quable Pouvez-vous nous présenter Quable ? François-Emmanuel Lamellière : Quable est...

Lire la suite

Rencontre avec un emprunteur en Crowdlending : William Binet, Fondateur de Voip Telecom

Pouvez-vous nous présenter Voip Telecom ? William Binet : Voip Telecom est un opérateur télécom pour entreprises de...

Lire la suite

Le Crowdlending en complément d’un leasing

Vous souhaitez financer des actifs via un leasing mais la banque vous demande d’effectuer un premier loyer majoré ? Découvrez avec « Alternative...

Lire la suite

Ils ont fait appel au crowdlending : rencontre avec Silversquare

Silversquare est l'un des plus grands centres de co-working en Belgique. L’entreprise a structuré un prêt de 400.000 € en mai 2016 afin de financer...

Lire la suite

Comment financer 1 million d’euros pour votre PME ?

Vous êtes le dirigeant ou le conseiller d’une PME qui a des besoins significatifs pour financer son développement ? Vous recherchez...

Lire la suite

Rencontre avec un emprunteur en Crowdlending : François-Emmanuel Lamellière, CEO de Quable

François-Emmanuel Lamellière, co-fondateur et CEO de Quable Pouvez-vous nous présenter Quable ? François-Emmanuel Lamellière : Quable est...

Lire la suite

Le profil de l’emprunteur idéal

Même si chaque entreprise à ses propres caractéristiques, Look&Fin a tenté de dresser pour vous le profil du candidat emprunteur...

Lire la suite

Des bonnes nouvelles de la société Socreha qui a emprunté 200.000 €

Son fondateur, Lionel Dard, nous indique que Socreha vient d'être retenu comme agenceur national pour L'OR, DALTYS et PELICAN ROUGE. 3...

Lire la suite

Interview : Axel Kuborn, Fondateur et CEO de Silversquare, centre de co-working financé via Lookandfin

L&F : Pouvez-vous représenter rapidement Silversquare  à nos prêteurs ? A.K : Le Groupe Silversquare, que j’ai créé en 2008,...

Lire la suite

Un emprunteur en crowdlending à la TV anversoise

  L’entreprise de softwares Progreso a emprunté 250.000 euros via le crowdlending Lynn Gilot (Journaliste) : Progreso à Anvers fait de la programmation....

Lire la suite

Pourquoi les entreprises font appel au crowdlending ?

Il y a quelques semaines, nous avons réalisé un sondage en partenariat avec BECI, (Chambre de Commerce de Bruxelles), qui avait pour objectif de connaître...

Lire la suite

Agréé FSMA

Look&Fin est immatriculé en tant que Plateforme de Financement Alternatif

Membre fondateur

Membre